Если появились непонятные списания с карты от сервисов Zaim-MFO, Alfa-Zaim и пр., значит, вы по ошибке согласились на ненужные подписки. Если ничего не делать, платежи продолжатся, пока на балансе не закончатся деньги. Рассказываем, откуда берутся подписки и как избавиться от списаний.

Откуда берутся непонятные подписки?

Существуют десятки микрофинансовых организаций, поэтому с ходу сложно разобраться, какой сайт открылся — реальной микрофинансовой организации (МФО), которая дает займы, или агрегатора, цель которого — информирование.

Агрегаторы — это ресурсы, где собрана информация об условиях займов. Сами площадки деньги не дают, а только упрощают подачу заявок — можно отправить сразу в 3–5 и более организаций.

Схема обмана выглядит так:

1. Вы попадаете на сайт, который внешне похож на МФО. Заполняете форму, думая, что отправляете заявку на получение денег.

2. В момент подачи заявки соглашаетесь с договором-офертой, в котором прописано подключение платной услуги информирования.

3. Указываете данные банковской карты, полагая, что это нужно для зачисления займа. Фактически сведения используют для будущих списаний.

4. Информация о том, что сайт — не МФО, а агрегатор, указана мелким шрифтом. А документы при подаче заявки люди смотрят редко, а зря.

После этого агрегатор присылает актуальные предложения МФО, а параллельно списывает деньги с карты за предоставление услуги. Одни сервисы взимают плату ежедневно, другие — раз в неделю или месяц. Стоимость подписки может быть до 2000 руб. в месяц за ежедневные смс о займах.

Пример популярного агрегатора:

Он выглядит как сайт микрофинансовой организации: форма заявки, описание преимуществ, последовательность действий для получения денег. Но если пролистать вниз и присмотреться к тексту, можно найти информацию о том, что займы выдают партнеры. А агрегатор предоставляет информационные услуги по платной подписке:

Договор составлен так, что сервис не гарантирует получение займа. Даже если откажут все МФО, плату за подписку спишут в установленный день. Это вводит в заблуждение, но юридически создатели агрегаторов не нарушают закона. 

Читайте также: «Что оформить: потребительский кредит
в банке или микрозаем в МФО?»

Эти сервисы лишены смысла, даже если гарантируют повышение шансов на получение займа. Во-первых, они не влияют на решения. В МФО лояльное отношение к заемщикам, деньги легко получить без рекомендаций. Во-вторых, вся информация о микрозаймах есть в интернете, ее можно найти без рассылок.

Что делать, если уже списаны деньги?

О подписке узнают, когда уже списаны деньги. А если отключено смс-информирование от банка или уведомления из приложения, то можно пропустить 2–3 платежа и только потом задуматься, почему на балансе меньше, чем должно быть.

Чтобы прекратить списания, нужно отказаться от платных сервисов. Но для этого нужно вычислить сервисы, которые списывают деньги.

• Откройте личный кабинет интернет-банка или приложение, посмотрите информацию о списании. Здесь может быть указано название получателя.

• Если это не помогло, сформируйте детальную выписку. В нее включают реквизиты получателя, которые упрощают идентификацию организации или ИП.

• Посмотрите историю браузера, если недавно подавали заявки на займы. Откройте посещенные сайты и внимательно прочитайте информацию мелким шрифтом — именно там можно определить, что сайт — не МФО, а агрегатор.

• Проверьте папки «Рассылки» и «Спам» в электронной почте. Часто для подключения подписки сервисы запрашивают подтверждение имейла.

• Проверьте смс на телефоне. Для подписания договора-оферты часто используют короткие коды.

Составьте список агрегаторов, которые посетили в процессе получения займа. Нужно проверить каждый на подключенные рассылки:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете.

2. Проверьте, подключены ли услуги.

3. Если нашли подписку, отключите ее.

Некоторые агрегаторы прячут возможность отказаться от услуг. На сайте даже может не быть личного кабинета. Если не получилось найти кнопку отключения, позвоните в службу поддержки или напишите в контактные мессенджеры. Возможно, сервис согласится отключить услуги в ручном режиме.

Нет гарантии, что удастся отменить все подписки. Если списания продолжаются, остается вывести оставшиеся деньги, заблокировать карту и заказать перевыпуск. Через 2–3 дня получите пластик с новыми реквизитами, который не подключен к платным услугам агрегаторов.

Читайте также: «Как отказаться от платных услуг в МФО?»

Как отключить подписки в банке?

Банки понимают, насколько легко стать жертвой обмана, поэтому идут клиентам навстречу и создают в приложениях разделы с подключенными подписками. Так можно за пару минут отказаться от платных услуг, но даже это не гарантирует, что списания прекратятся.

Если в банке нет раздела с подключенными подписками:

• Заблокируйте карту и выпустите новую. К выпущенному счету не будут привязаны старые подписки.

• Обнулите баланс и пользуйтесь другой картой. Тогда не будет возможности списывать деньги — в минус баланс не уйдет.

Сервисы рассматривают заявку на отмену подписки в течение 10–15 дней — это указывается в оферте. Может получиться, что в период рассмотрения отключения деньги спишут еще раз. Поэтому лучше заранее обнулить баланс и продолжить пользоваться картой после отказа от услуг.

Можно ли вернуть деньги за подписку?

Порядок возврата денег за подписку такой же, как для других товаров или услуг:

1. Направьте агрегатору претензию с требованием вернуть средства. Можно отправить в бумажном виде на адрес регистрации ООО или ИП — информацию уточняйте в бесплатных реестрах.

2. Если компания проигнорировала претензию, подайте иск в суд.

3. Найдите юриста с релевантным опытом. Если возьметесь за дело самостоятельно, то упустите важные нюансы из-за отсутствия опыта.

4. Подайте жалобу в Роспотребнадзор. Сообщите, что сервис вводит в заблуждение и навязывает платные услуги.

Теоретически деньги можно вернуть через суд, но шансы минимальные даже с юристом. Агрегаторы не нарушают законы, пользователи соглашаются с офертой при подаче заявки. А за то, что информация о платных услугах указана мелким шрифтом, организации максимум грозит штраф, но деньги вам не вернут.

Как обезопасить себя от этого в будущем?

Чтобы защититься от нежелательных подписок:

1. Будьте внимательны, когда оставляете заявку на получение микрозайма. Перед отправкой формы изучите информацию, особенно указанную мелким шрифтом. Проверяйте, что на сайте размещена лицензия на ведение финансовой деятельности.

2. Заведите для интернет-платежей отдельную карту, например, виртуальную. Пополняйте баланс на небольшие суммы под конкретные расходы. Тогда подписки не застанут врасплох, а вы не потеряете деньги. При необходимости можно закрыть карту и открыть новую за 10–15 минут в приложении банка.

Таким образом, непонятные списания от микрозаймов — это результат невнимательности и хитрости агрегаторов. Посмотрите, кто взимает плату, откройте сайт и откажитесь от платных услуг. Если не удается найти источник списаний, заблокируйте карту и закажите новую.