Получить деньги
Закрыть долги
Продать квартиру
Все разделы
Получить деньги
Все разделы
Закрыть долги
Все разделы
Продать квартиру
Помощь в продаже квартиры
Продажа с обременением
Как оставить заявку
Вы можете оставить заявку через наш сайт в любое время или обратиться к нам по телефону +7 (495) 99-888-96 с 9:00 до 19:00 по МСК в рабочие дни.
В остальное время Вы можете заполнить заявку у нас на сайте или написать на эл. почту: info@mbk.ru
Связаться с нами
Москва, ул. Забелина, д. 1а
(в минуте ходьбы от Китай-город)
Пн-Пт 10:00–19:00, Сб-Вс – выходные
По предварительной договоренности возможна встреча с нашим представителем и в другое время.
+7 495 99 888 96
info@mbk.ru
Посмотреть видео, как к нам пройти
Экономия
Как управлять деньгами: 6 правил финансовой грамотности
Дмитрий Филиппов
Заместитель руководителя группы
5,542
9 4
1 год назад
Некогда читать?
Оглавление
  1. Зачем вам учиться финансовой грамотности?
  2. Как правильно управлять деньгами? 

У 28% россиян низкий уровень финансовой грамотности, — об этом свидетельствуют результаты исследования аналитического центра НАФИ за 2023 год. Если вы живете от зарплаты до зарплаты, не можете позволить себе крупные покупки и на всем экономите, значит, пора учиться управлять деньгами. В статье рассказали, как экономить, сохранять и приумножать капитал.

 

Зачем вам учиться финансовой грамотности?

Если бездумно тратить зарплату, то изо дня в день будете сталкиваться с негативными последствиями:

  • испытывать стресс;

  • влезать в долги и «плохие кредиты»;

  • откладывать планы и мечты на потом.

Умение жить в гармонии с деньгами — это и есть финансовая грамотность. Если вы поймете ее принципы и освоите прикладные навыки, то в скором времени сможете:

  • грамотно распоряжаться капиталом;

  • делать большие накопления;

  • инвестировать и получать пассивный доход;

  • достигать жизненных и финансовых целей.

 

Как правильно управлять деньгами? 

Если вы хотите крепко спать, а не переживать из-за отсутствия денег, воспользуйтесь советами ниже.

 

Совет 1. Ведите учет доходов и расходов

Ведение бюджета необходимо, чтобы наглядно увидеть свое финансовое положение, понять, какие траты важны, а какие нет. Скачайте приложение для управления личными финансами, например, Wallet или Monefy, и фиксируйте все денежные поступления:

  • зарплату;

  • проценты по вкладам;

  • вознаграждения с подработок;

  • социальные пособия;

  • нерегулярные доходы.

То же самое делайте с расходами. Купили продукты на неделю — занесли в соответствующую категорию приложения. Учитывайте все траты, даже такие, как проезд на метро.

 

Совет 2. Планируйте бюджет

Планирование бюджета позволит иметь деньги на базовые потребности и желаемые покупки. Ежемесячно сегментируйте расходы на две категории:

  • регулярные;

  • запланированные.

Регулярные расходы — те, на которые вы тратите деньги каждый месяц, как продукты, аренда квартиры, ЖКХ, интернет и мобильная связь, корм для собаки и т. д. Время от времени они меняются, например, летом вам не нужно платить за отопление.

Запланированные расходы — это не ежемесячные расходы, а те, о которых вы знаете заранее. Сюда можно отнести подарки родственникам на дни рождения, продление страховки, поездка на море.

 

Совет 3. Тратьте меньше, чем зарабатываете

Вы должны быть в плюсе, поэтому:

Избегайте спонтанных покупок. Сиюминутные желания способны проделать дыру в бюджете. Даже в супермаркет ходите со списком.

Оптимизируйте расходы. Замените американо из кофейни на приготовленный кофе дома, занятия в зале на пробежку в парке, такси на метро. У вас сразу появятся деньги на более важные вещи.

Пользуйтесь бонусами. Кэшбэк по банковской карте, дисконтная карта для магазина, бонусы в такси и промокоды тоже помогут сэкономить.

 

Совет 4. Делайте сбережения 

Финансовая подушка безопасности — залог психологического комфорта. Вы знаете, что легко переживете кризис, а не скатитесь в панику и депрессию. Вам не придется занимать деньги у знакомых, брать кредит в банке или срочно искать подработку.

Простой и безопасный способ сберегать средства — открыть накопительный счет. Банки не устанавливают минимальный порог входа, поэтому вы можете начать с небольшой суммы, например, 1 тыс. руб. За год удастся накопить 12 тыс. руб. Приятным бонусом станут начисленные банком проценты. Например, Газпромбанк начисляет до 9,5% на минимальный остаток — это дополнительные 1,14 тыс. руб.

Что такое накопительный счет и где его открыть — читайте здесь 

 

Совет 5. Не влезайте в долги 

Во времена легкодоступных кредитов поговорка «жить по средствам» снова стала актуальной. По данным ЦБ РФ, за последние пять лет задолженность россиян достигла 27,6 трлн руб. При этом 8 млн граждан не справляются с кредитной нагрузкой. Поэтому не берите кредиты без необходимости. Переплата по ним в среднем составляет 13–20% годовых. На погашение придется отдавать значительную часть бюджета, что помешает накоплению капитала.

Вы также рискуете увязнуть в долгах, если «просядете» в доходе и не сможете делать платежи. Кредитор будет начислять штрафы и пени, а в крайнем случае конфискует заложенное имущество.

 

Совет 6. Найдите источники пассивного дохода

Пассивный доход — вид заработка, для получения которого не требуется трудозатрат. Есть разные инструменты для его создания — найдите тот, который вам подходит. 

Например, откройте банковский вклад. Вы отдаете банку деньги, а финансовое учреждение взамен выплачивает проценты. Доходность низкая. Например, Сбербанк предлагает 7,2% годовых, а Тинькофф — 8,64%. Зато риски отсутствуют — депозиты застрахованы в АСВ.

Или купите ценные бумаги. Схема следующая: вы выбираете брокера, открываете брокерский счет и покупаете нужный актив на торговой площадке. Готово — теперь вы инвестор и владелец доли в бизнесе. Доходность высокая, как и риски.

Еще один вариант инвестирования — валюта. И если западные доллары и евро могут в любой момент превратиться в бумагу, то китайский юань, наоборот, становится все весомей.

Если у вас простаивает машина в гараже, сдавайте ее в аренду. Предложение востребовано среди частных лиц, которым автомобиль нужен для личного пользования, а также фирм по автопрокату. Арендная плата зависит от характеристик транспортного средства. Renault Logan (2013) можно сдавать за 1 тыс. руб. в сутки, а Skoda Octavia (2019) — за 3 тыс. руб.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также

5,542
9 4
Экономия

Комментарии

4
Владимир Скрупник

С каждым годом все меняется: курсы, технологии, а правила обращения с деньгами все те же. Очень тяжело иногда побороть общественное мнение, чтобы отказать в себе в покупке какой-то вещи для того, чтобы отложить деньги на тот же накопительный счет, но лучше это начать делать как можно раньше.

Олег

Придерживаюсь практически всех рекомендаций! В будущем еще хочу начать инвестировать. Так как особо ничего в этом не понимаю, буду вкладываться в ПИФ. На Сбере условия вроде неплохие — можно выбрать портфель по уровню риска и начать инвестировать со 100 рублей.

ABA

У МБК нет своих курсов по управлению финансами?

Дмитрий Васильев

Финансовая грамотность помогает понять, сколько денег тратить каждый день, распределять последние на цели. Чтобы эти цели давали о себе знать, нужно их обозначить. Я, например, записываю в блокнот то, что я хочу сделать, или кем хочу стать. Еще я завел карту в банке, услугами которого вообще не пользуюсь – чтобы не потратить. У Сбера хотя бы вкладка «накопления» с отдельными счетами, а у Райффайзена прямо перед глазами – соблазн.

Оставьте свой комментарий к этой публикации

Оцените материал

Ваша оценка помогает
улучшать материалы

Александр Шипило
Александр Шипило
Эксперт по финансовым продуктам

Посмотрите
онлайн-лекцию

«Три способа избавиться от долгов»
Записаться на онлайн-лекцию
Куда отправить материал?