Как взять кредит без официальной работы

В России многие трудоустроены неофициально и получают зарплату в конверте. Люди экономят на налогах, но упускают возможность оформлять кредиты на выгодных условиях. Рассказываем, как взять кредит без официального трудоустройства, какие документы принимают вместо 2‑НДФЛ и можно ли повысить шансы на одобрение.

Выдают ли банки кредиты неофициально трудоустроенным

Банки выдают кредиты с плохой историей без отказа на карту людям без официальной работы. Отсутствие справки о зарплате не означает, что у вас нет дохода. Компании понимают, что люди работают неофициально или зарабатывают из других источников, поэтому рассматривают такие заявки.

Банкам важно убедиться, что вы вернете средства. Поэтому организации применяют разные методы снижения рисков. Например, ограничивают сумму кредита до 100–200 тысяч ₽ или завышают ставку.

Заемщикам предлагают предоставить дополнительные гарантии — отдать имущество в залог до выполнения обязательств или найти поручителя с официальной работой.

Читайте также: «Как подготовиться к заявке на кредит,
чтобы его одобрили?»

Где оформить кредит

Банки. Альфа-Банк, Газпромбанк, Совкомбанк, Сбер и ВТБ выдают кредиты без справок о доходах — до 30 млн ₽ на срок до 5–7 лет.

Ставка будет выше, а требования строже. Компании запрашивают залог или поручителей, внимательно проверяют кредитную историю (КИ) и регулярность доходов.

МФО. Если срочно нужно до 100 000 ₽, рассмотрите микрофинансовые организации. Они выдают по паспорту деньги «до зарплаты» за 10–15 минут. Но это дорогие кредиты — ставка достигает 365% годовых. Если просрочите выплаты, штрафы и пени превысят тело займа.

P2P‑платформы. Здесь люди напрямую дают деньги друг другу, а сервис выступает посредником. Такие кредиты одобряют без справок, достаточно заполнить анкету и подтвердить личность.

Ставка ниже, чем в МФО, но выше, чем в банках, а сумма займа ограничена. P2P подойдет, если банк отказал, но вы не хотите переплачивать микрофинансовым организациям.

Кредитные кооперативы. Это объединения людей, которые дают друг другу деньги под проценты. Здесь условия мягче, чем в банках.

Чтобы взять кредит, станьте членом кооператива и внесите паевой взнос. Помните, что у кооперативов нет гарантий, как у банков, поэтому выбирайте проверенные организации.

Какие документы запросят

Если затрудняетесь со сбором документов, обратитесь в МБК. Мы поможем собрать все необходимое, подадим заявку и представим вас в лучшем свете, чтобы добиться одобрения заявки.

Как повысить шансы на одобрение

Покажите стабильный доход. Если работаете неофициально, соберите подтверждения поступлений. Подойдут выписки со счета за 6–12 месяцев, договор аренды жилья с поступлениями от арендаторов или справка по форме банка.

Поддерживайте хорошую КИ. Кредиты чаще выдают клиентам, которые раньше брали займы, рассрочки, пользовались кредиткой и платили вовремя. Даже кредит на 50 000 ₽, уплаченный без опозданий, улучшает репутацию. Если в КИ есть открытые просрочки, закройте долги и начните с малых сумм, чтобы восстановить репутацию.

Используйте залог или поручителя. Обеспечьте кредит машиной или квартирой. Если нет имущества, найдите поручителя с официальным доходом и хорошей КИ.

Проверьте соцсети. Некоторые банки смотрят профили в соцсетях. Система оценивает активность, круг общения и оформление страницы. Аккуратный и открытый профиль создаст положительный образ и повысит шансы на одобрение.

Начните с небольшой суммы. Если нет КИ или не уверены в способности выплачивать крупный кредит, начните с суммы до 50–100 тысяч ₽. Так вы сформируете историю, повысите репутацию и в будущем получите более выгодные условия.

Какие есть альтернативы у кредита

О том, чем овердрафт отличается от кредита, читайте здесь.

Подумайте о беспроцентной рассрочке, если хотите купить бытовую технику, компьютер или телефон — товар получите сразу, но платить будете частями без переплат.

Кредитная карта с льготным периодом 30–60 дней подойдет для срочных покупок. Главное — вовремя рассчитаться с компанией, чтобы не платить проценты.

Не забывайте, что друзья и родственники всегда готовы помочь. Попросите нужную сумму и договоритесь о сроке возврата. Обычно родные дают деньги без процентов, что выгоднее овердрафта и кредитной карты.