Кредит за друга: как избежать долгов и взыскать деньги обратно

Не оформляйте на себя кредит для друга. Если он перестанет платить, долг, проценты и штрафы лягут на вас. Рассказываем, можно ли обязать товарища вернуть деньги.

Кто отвечает за кредит, оформленный для друга

Друг обещал, что будет платить по кредиту. Но если он передумает и перестанет, банк потребует деньги с вас. И не будет разбираться, кто должен платить фактически, потому что по документам должник — вы.

Например, взяли 300 000 ₽, чтобы помочь другу сделать ремонт. Он обещал переводить деньги каждый месяц, но через пару месяцев перестал платить. Банк начнет звонить вам и требовать деньги. Если не будете платить, начислят штрафы и пени, долг вырастет, а кредитная история (КИ) испортится.

Что будет, если не платить по такому кредиту

Если друг перестал платить по кредиту, вам придется выполнять обязательства. Банк не будет ждать, пока друг передумает и вернет деньги. Он начнет действовать, чтобы вернуть долг.

Компания начислит штрафы и пени за каждый день просрочки — долг будет расти. Например, взяли 300 000 ₽, а через 3–4 месяца сумма вырастет до 330 000 ₽ из-за процентов и штрафов.

В это же время портится КИ. Банк зафиксирует просрочку и передаст данные в бюро кредитных историй (БКИ). Если в будущем захотите взять кредит, оформить рассрочку или срочное рефинансирование микрозаймов, банк откажет. Для кредитных организаций вы станете человеком, который не выполняет обязательства.

О том, как оформить рефинансирование кредита другого человека, читайте здесь.

Если продолжите не платить, долг передадут коллекторам. Они начнут часто и навязчиво звонить вам и вашим родственникам, несмотря на законодательные ограничения.

Если это не поможет, компания подаст в суд. После решения дело передадут приставам. Они арестуют счета, будут удерживать деньги из зарплаты или пенсии, опишут и реализуют имущество для погашения долга.

Оформите рефинансирование в МБК, чтобы избавиться от звонков коллекторов и погасить долги.

Можно ли обязать друга платить по кредиту

Если нет расписки или договора займа, не спешите сдаваться. Соберите любые доказательства, что отдали деньги другу в долг. Например:

• переписки в мессенджерах, где он пишет, что возьмет деньги и будет платить;

• переводы на его карту с пометками «заём» или «долг»;

• голосовые сообщения, где друг обещает вернуть деньги;

• показания свидетелей, которые видели, как передавали деньги.

Если друг еще выходит на связь, предложите добровольно написать расписку. Объясните, что это для фиксации договоренностей. В расписке укажите:

• Ф. И. О., паспортные данные и адрес друга;

• сумму долга и дату передачи денег;

• срок возврата;

• дату и личную подпись друга.

С распиской вернуть деньги через суд проще, но лучше договор займа. Если друг не заплатит, после рассмотрения дела подадите исполнительный лист приставам, которые будут удерживать деньги из зарплаты должника или со счетов.

До подачи иска направьте другу письменную претензию — заказным письмом с уведомлением. В ней зафиксируйте сумму долга, приложите копии доказательств и укажите срок возврата денег. Без претензии суд не начнет разбирательство.

Срочное рефинансирование микрозаймов

Сумма

до 14 млн

Платеж

от 895 ₽/мес

Оценили

541

Сегодня оформили 20 человек

Продолжить

Что делать прямо сейчас, если друг не платит

Если друг перестал платить по кредиту, возьмите ситуацию под контроль и не игнорируйте обстоятельства — так сделаете только хуже.

Шаг 1. Позвоните в банк. Не избегайте звонков и не прячьтесь. Свяжитесь с банком и расскажите, что деньги взял друг, но вы готовы платить. При необходимости банк предложит реструктуризацию: уменьшит ежемесячный платеж или продлит срок кредита, чтобы было проще выполнять чужие обязательства.

Шаг 2. Вносите платежи по графику. По документам долг ваш. Чтобы избежать штрафов и сохранить КИ, платите по кредиту каждый месяц. А параллельно начните разбираться с нерадивым товарищем. 

Шаг 3. Поговорите с другом. Напомните, что он обещал оплачивать кредит, и обсудите, как он вернет деньги. Если друг готов решать вопрос, предложите составить расписку или договор займа с суммой долга и сроком возврата.

Шаг 4. Сохраняйте доказательства. Даже если товарищ не отказывается платить, собирайте доказательства, что деньги ушли ему. Сохраняйте чеки, скриншоты переводов, переписки и голосовые сообщения, где он признает долг. Это станет весомыми аргументами, если дело дойдет до суда.

Шаг 5. Обратитесь к юристу. Если друг тянет время или отказывается платить, идите к юристу. Он подскажет, как правильно составить претензию и какие документы собрать для суда.

Чем быстрее начнете действовать, тем меньше потеряете и тем больше шансов вернуть деньги. Не ждите, что ситуация решится сама. Банк не простит долг только потому, что деньги взяли не вы.

Читайте также: «Как дать деньги в долг,
чтобы их вернули?»

Как избежать таких проблем в будущем

Главное правило — не берите кредит на свое имя для других. Даже если это близкий друг или родственник, платить придется вам.

Если хотите помочь деньгами, одолжите из накоплений, но под расписку с суммой долга, датой передачи денег, сроком возврата и подписями.

Пусть друг сам оформляет кредит. Можете помочь ему, став поручителем, но это тоже риск. Если он перестанет платить, банк придет за деньгами к вам.

Перед тем как дать в долг или стать поручителем, обсудите условия. Договоритесь, когда и какими суммами друг вернет деньги, и зафиксируйте договоренность письменно — в расписке или договоре займа.