Получить деньги
Закрыть долги
Продать квартиру
Все разделы
Получить деньги
Все разделы
Закрыть долги
Все разделы
Продать квартиру
Помощь в продаже квартиры
Продажа с обременением
Как оставить заявку
Вы можете оставить заявку через наш сайт в любое время или обратиться к нам по телефону +7 (495) 99-888-96 с 9:00 до 19:00 по МСК в рабочие дни.
В остальное время Вы можете заполнить заявку у нас на сайте или написать на эл. почту: info@mbk.ru
Связаться с нами
Москва, ул. Забелина, д. 1а
(в минуте ходьбы от Китай-город)
Пн-Пт 10:00–19:00, Сб-Вс – выходные
По предварительной договоренности возможна встреча с нашим представителем и в другое время.
+7 495 998-88-96
info@mbk.ru
Посмотреть видео, как к нам пройти
Долги

Как защитить себя, если нет возможности выплачивать кредит

Наталья Квашенникова
Ведущий менеджер
47
0 0
5 часов назад
Некогда читать?
Оглавление
  1. Как действовать после появления проблем
  2. Как помогают реструктуризация и кредитные каникулы
  3. Что делать, если банк отказывает или навязывает свои условия
  4. Как взаимодействовать с коллекторами и судебными приставами

Многие люди перестают платить по кредитам из-за потери работы, болезней или других форс-мажоров. В такие моменты нужно действовать, а не прятаться, чтобы защитить свои права и не усугубить положение.

Рассказываем, как договориться с банком, избежать навязанных услуг, правильно общаться с коллекторами и что делать, если долг дойдет до судебных приставов.

Как действовать после появления проблем

Если столкнулись с проблемами и понимаете, что не справляетесь с кредитом, не ждите обострения ситуации. Чем раньше начнете действовать, тем выше шанс защитить свои права и избежать разбирательств.

Сначала сообщите банку о трудностях. По закону и условиям договора вы обязаны предупредить банк, если не можете платить. Такой шаг показывает, что вы не прячетесь, а готовы искать решение. Банки охотнее идут навстречу тем, кто сразу выходит на связь.

Свяжитесь с банком удобным способом:

  • лично в отделении, чтобы сразу получить отметку о приеме заявления;

  • через интернет-банк или мобильное приложение с фиксацией даты обращения;

  • заказным письмом с уведомлением о вручении для подтверждения.

Сохраняйте доказательства обращения: фото заявки, трек-номер письма, уведомления из приложения, номер обращения на горячей линии. Эти подтверждения помогут, если банк решит отрицать контакты.

После уведомления попросите у банка помощь, чтобы преодолеть сложный период с минимальными потерями:

  • оформить кредитные каникулы, если потеряли доход или работу — до 6 месяцев;

  • заморозить начисление процентов и штрафов на время финансовых трудностей;

  • рассмотреть рефинансирование с плохой кредитной историей банками;

  • приостановить взыскание задолженности, чтобы восстановить платежеспособность.

Эти меры снизят нагрузку и помогут избежать штрафов, пока решаете финансовые вопросы. Если сразу сообщите о проблемах и запросите поддержку, увеличите шансы получить помощь. И это облегчит оформление реструктуризации, если понадобится.

Своевременное обращение, фиксация заявок и запрос помощи помогут взять ситуацию под контроль и сохранить стабильность, даже если сейчас тяжело платить по кредиту.

Как помогают реструктуризация и кредитные каникулы

Временная передышка поможет разобраться с финансовыми трудностями и вернуться в график без штрафов и пени. Для этого рассматривают реструктуризацию или кредитные каникулы.

Реструктуризация — это изменение условий договора по согласованию с банком. Она снижает ежемесячный платеж, продлевает срок кредита или приостанавливает выплаты. Банк не обязан менять условия, но часто идет навстречу, если честно сообщаете о трудностях и готовы искать решение.

Кредитные каникулы — это аналог реструктуризации. Они временно приостанавливают выплаты, чтобы пережить сложный период без штрафов и просрочек. Каникулы дают на срок до шести месяцев. В это время вы не платите вовсе или вносите только проценты.

Банк дает каникулы, если действительно возникли финансовые трудности

Чтобы оформить каникулы или реструктуризацию, подайте заявление и приложите документы, которые подтвердят трудности:

  • справка о снижении дохода;

  • приказ об увольнении;

  • больничный лист;

  • и другие.

О том, какие документы нужны для оформления кредитных каникул в банках, читайте здесь.

Подайте заявление через интернет-банк, мобильное приложение, лично в отделении или отправьте заказным письмом.

Компания рассмотрит запрос за 1–3 рабочих дня. Если одобрит, получите новый график платежей и подпишите дополнительное соглашение с условиями каникул или реструктуризации.

Если возникнут сложности, оставьте заявку на консультацию в МБК. Специалисты проанализируют вашу ситуацию и составят план, как контактировать с банками и разрешить финансовые сложности.

Что делать, если банк отказывает или навязывает свои условия

Иногда банки игнорируют просьбы и предложения клиентов. Вместо реструктуризации или каникул предлагают оформить страховку или другие невыгодные услуги. В этот момент важно отстоять свои права.

Подайте письменную жалобу через интернет-банк

Если банк продолжает навязывать услуги или игнорирует ваши права, обратитесь в Роспотребнадзор. Организация защищает клиентов, которых принуждают купить страховку или подключить платную услугу.

На необоснованный отказ пожалуйтесь в ЦБ РФ. Он контролирует работу банков и рассматривает обращения граждан. Подайте заявление через интернет-приемную, приложив подтверждения.

Если долг не превышает 500 000 ₽, обратитесь к финансовому омбудсмену через сайт или Госуслуги. Приложите доказательства, что банк отказался помочь. Если он решит вопрос в вашу пользу, компанию обяжут выполнить требования.

Рефинансирование с плохой кредитной историей банками
Сумма
до 8 млн
Платеж
от 918 ₽/мес
Оценили
Сегодня оформили 21 человек

Как взаимодействовать с коллекторами и судебными приставами

Когда клиент перестает платить, банк в течение четырех месяцев пытается наладить контакт и договориться. Если нет результата, долг для взыскания передают коллекторам.

Как общаться с коллекторами

Деятельность коллекторов ограничена законом. Они не имеют права угрожать, оскорблять или звонить ночью. Звонки разрешены с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные. Не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Если коллекторы звонят ночью, угрожают или требуют выплатить долг, которого нет, подайте жалобу в полицию, в ФССП или в ЦБ.

При общении сохраняйте спокойствие и вежливость. Не спешите что-либо подписывать или обещать. Лучше общайтесь с коллекторами письменно. Отправляйте письма с уведомлением о вручении, чтобы фиксировать переписку. Это снизит давление и поможет защитить ваши интересы, если возникнут споры.

Читайте также: «Как защитить себя
от коллекторов?»

Что делать, если дошло до приставов

Если долг взыскивают через суд, к делу подключают приставов. Они арестуют счета и имущество, чтобы затем обратить в счет долга. Если у вас нет активов, после проверки ФССП приостановит взыскание.

Если чувствуете, что не справляетесь с давлением коллекторов или приставов, привлеките юриста. Он поможет вести переговоры, оформлять документы и защитит ваши интересы. Опытные юристы договариваются с банком о реструктуризации или других уступках без суда.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также

47
0 0
Долги Кредиты

Комментарии

0
Оставьте свой комментарий к этой публикации

Оцените материал

Ваша оценка помогает
улучшать материалы

Куда отправить материал?