Многие люди перестают платить по кредитам из-за потери работы, болезней или других форс-мажоров. В такие моменты нужно действовать, а не прятаться, чтобы защитить свои права и не усугубить положение.
Рассказываем, как договориться с банком, избежать навязанных услуг, правильно общаться с коллекторами и что делать, если долг дойдет до судебных приставов.
Как действовать после появления проблем
Если столкнулись с проблемами и понимаете, что не справляетесь с кредитом, не ждите обострения ситуации. Чем раньше начнете действовать, тем выше шанс защитить свои права и избежать разбирательств.
Сначала сообщите банку о трудностях. По закону и условиям договора вы обязаны предупредить банк, если не можете платить. Такой шаг показывает, что вы не прячетесь, а готовы искать решение. Банки охотнее идут навстречу тем, кто сразу выходит на связь.
Свяжитесь с банком удобным способом:
-
лично в отделении, чтобы сразу получить отметку о приеме заявления;
-
через интернет-банк или мобильное приложение с фиксацией даты обращения;
-
заказным письмом с уведомлением о вручении для подтверждения.
Сохраняйте доказательства обращения: фото заявки, трек-номер письма, уведомления из приложения, номер обращения на горячей линии. Эти подтверждения помогут, если банк решит отрицать контакты.
После уведомления попросите у банка помощь, чтобы преодолеть сложный период с минимальными потерями:
-
оформить кредитные каникулы, если потеряли доход или работу — до 6 месяцев;
-
заморозить начисление процентов и штрафов на время финансовых трудностей;
-
рассмотреть рефинансирование с плохой кредитной историей банками;
-
приостановить взыскание задолженности, чтобы восстановить платежеспособность.
Эти меры снизят нагрузку и помогут избежать штрафов, пока решаете финансовые вопросы. Если сразу сообщите о проблемах и запросите поддержку, увеличите шансы получить помощь. И это облегчит оформление реструктуризации, если понадобится.
Своевременное обращение, фиксация заявок и запрос помощи помогут взять ситуацию под контроль и сохранить стабильность, даже если сейчас тяжело платить по кредиту.
Как помогают реструктуризация и кредитные каникулы
Временная передышка поможет разобраться с финансовыми трудностями и вернуться в график без штрафов и пени. Для этого рассматривают реструктуризацию или кредитные каникулы.
Реструктуризация — это изменение условий договора по согласованию с банком. Она снижает ежемесячный платеж, продлевает срок кредита или приостанавливает выплаты. Банк не обязан менять условия, но часто идет навстречу, если честно сообщаете о трудностях и готовы искать решение.
Кредитные каникулы — это аналог реструктуризации. Они временно приостанавливают выплаты, чтобы пережить сложный период без штрафов и просрочек. Каникулы дают на срок до шести месяцев. В это время вы не платите вовсе или вносите только проценты.
Чтобы оформить каникулы или реструктуризацию, подайте заявление и приложите документы, которые подтвердят трудности:
-
справка о снижении дохода;
-
приказ об увольнении;
-
больничный лист;
-
и другие.
О том, какие документы нужны для оформления кредитных каникул в банках, читайте здесь.
Подайте заявление через интернет-банк, мобильное приложение, лично в отделении или отправьте заказным письмом.
Компания рассмотрит запрос за 1–3 рабочих дня. Если одобрит, получите новый график платежей и подпишите дополнительное соглашение с условиями каникул или реструктуризации.
Если возникнут сложности, оставьте заявку на консультацию в МБК. Специалисты проанализируют вашу ситуацию и составят план, как контактировать с банками и разрешить финансовые сложности.
Что делать, если банк отказывает или навязывает свои условия
Иногда банки игнорируют просьбы и предложения клиентов. Вместо реструктуризации или каникул предлагают оформить страховку или другие невыгодные услуги. В этот момент важно отстоять свои права.
Если банк продолжает навязывать услуги или игнорирует ваши права, обратитесь в Роспотребнадзор. Организация защищает клиентов, которых принуждают купить страховку или подключить платную услугу.
На необоснованный отказ пожалуйтесь в ЦБ РФ. Он контролирует работу банков и рассматривает обращения граждан. Подайте заявление через интернет-приемную, приложив подтверждения.
Если долг не превышает 500 000 ₽, обратитесь к финансовому омбудсмену через сайт или Госуслуги. Приложите доказательства, что банк отказался помочь. Если он решит вопрос в вашу пользу, компанию обяжут выполнить требования.

Как взаимодействовать с коллекторами и судебными приставами
Когда клиент перестает платить, банк в течение четырех месяцев пытается наладить контакт и договориться. Если нет результата, долг для взыскания передают коллекторам.
Как общаться с коллекторами
Деятельность коллекторов ограничена законом. Они не имеют права угрожать, оскорблять или звонить ночью. Звонки разрешены с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные. Не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
Если коллекторы звонят ночью, угрожают или требуют выплатить долг, которого нет, подайте жалобу в полицию, в ФССП или в ЦБ.
При общении сохраняйте спокойствие и вежливость. Не спешите что-либо подписывать или обещать. Лучше общайтесь с коллекторами письменно. Отправляйте письма с уведомлением о вручении, чтобы фиксировать переписку. Это снизит давление и поможет защитить ваши интересы, если возникнут споры.
Читайте также: «Как защитить себя
от коллекторов?»
Что делать, если дошло до приставов
Если долг взыскивают через суд, к делу подключают приставов. Они арестуют счета и имущество, чтобы затем обратить в счет долга. Если у вас нет активов, после проверки ФССП приостановит взыскание.
Если чувствуете, что не справляетесь с давлением коллекторов или приставов, привлеките юриста. Он поможет вести переговоры, оформлять документы и защитит ваши интересы. Опытные юристы договариваются с банком о реструктуризации или других уступках без суда.
Комментарии
0Оцените материал
Ваша оценка помогает
улучшать материалы