Если вы читали статьи на тему пассивного заработка, то наверняка встречали аббревиатуру «ПИФ». ПИФ — паевой инвестиционный фонд, основанный на доверительном управлении средствами вкладчиков. Стать участником фонда может любой гражданин, у которого есть деньги на приобретение одного инвестиционного пая. Паевой сертификат дает право на получение прибыли в будущем, когда стоимость доли вырастет.

В статье рассмотрим модель заработка с помощью паевых инвестиционных фондов и расскажем об условиях сотрудничества с ними.

Что такое паевой инвестиционный фонд?

Паевой инвестиционный фонд — это финансовый фонд, созданный из вкладов отдельных инвесторов для совместного инвестирования в активы и получения прибыли. В странах с рыночной экономикой инвестиционные фонды являются одним из низко рискованных способов вложения средств на долгий срок с целью увеличения капитала.

Признаки ПИФ

• ПИФ — это финансовый фонд, а не самостоятельное юридическое лицо.

• ПИФ создается путем выпуска инвестиционных сертификатов взносов инвесторов на депозит.

• Учет результатов работы ПИФ компания по управлению активами ведет отдельно от собственной хозяйственной деятельности.

• Минимальный объем активов установлен на уровне 10–25 млн руб., в зависимости от типа ПИФ.

ПИФ упрощает инвестиционный процесс и делает фондовый рынок доступным для частных инвесторов.

ПИФ напоминает корзину с деньгами, которую мелкие инвесторы передают в управление профессионалам.

Компании по управлению активами (КУА) создают инвестиционные фонды, чтобы аккумулировать больше капитала и зарабатывать на комиссионных, которые им платят инвесторы.

Достоинства ПИФ 

• капиталом управляет фонд; 

• возможна большая доходность от депозитов и государственных облигаций.

Недостатки ПИФ

• Возможные валютные риски.

Какие бывают инвестиционные фонды?

ПИФ делятся на следующие виды:

• Открытые.

• Закрытые.

• Интервальные.

Различие между ними заключается в сроках, когда инвестор может погасить или приобрести пай:

• В открытом фонде — выдача, погашение и обмен сертификатов происходит каждый рабочий день. Стоимость сертификата рассчитывается каждый день.

• В интервальном фонде — выдача, погашение и обмен инвестиционных сертификатов происходит периодически в течение времени, указанного в документе об эмиссии фонда. Стоимость инвестиционного сертификата рассчитывается ежемесячно.

• В закрытом фонде — выдачу ценных бумаг осуществляют при формировании фонда. В дальнейшем выдача и погашение ценных бумаг возможны на основе решений собрания участников.

В зависимости от портфеля активов, паевые инвестиционные фонды делятся на пять групп:

Фонды облигаций. В портфелях таких фондов присутствуют государственные облигации и облигации крупных корпораций. Для них характерна высокая стабильность и низкая доходность.

Фонды акций. Вкладывают средства в акции компаний. Более рисковые, но при благоприятных условиях на рынке обеспечивают высокую доходность.

Смешанные фонды. Формируют портфели из акций и облигаций. Доходность бывает выше, а риски умеренные.

Индексные фонды. Копируют биржевые индексы – формируют портфель активов из набора акций известнейших компаний, которые являются знаковыми на фондовом рынке.

Отраслевые фонды. Вкладывают средства только акции компаний, принадлежащих к конкурентному сектору экономики.

Компания по управлению активами формирует инвестиционный портфель — вкладывает средства фонда в высоколиквидные активы: акции компаний, государственные и корпоративные облигации, ценные металлы, банковские депозиты или недвижимость.

Инвестиции из ПИФ позволяют увеличить капитал в долгосрочной перспективе без значительных финансовых рисков по сравнению с торговлей акциями на фондовой бирже.

Как вложить деньги в инвестиционный фонд?

Выбрать фонд. Выберите паевой инвестиционный фонд, оцените параметры ПИФ и обратитесь в компанию по управлению активами (КУА) этого фонда.

Подпишите соглашение. С паспортом и ИНН подпишите соглашение с КУА.

Купите сертификат. Оплатите средства в кассу ПИФ и получите сертификат пайщика, подтверждающий сумму вклада (депозит).

Как инвестировать в ETF?

Биржевые инвестиционные фонды — это индексные фонды ETF, акции или паевые сертификаты которых торгуются на фондовой бирже. Портфель активов ETF формируется только из ценных бумаг компаний, цены на акции которых используются для расчета биржевых индексов. Акции ETF относятся к высоколиквидным, их можно купить или продать в любое время открытых торгов на фондовой бирже.

Пройдите регистрацию. Зарегистрируйтесь на платформе биржевого брокера.

Подпишите соглашение. Подпишите с брокером соглашение о предоставлении брокерских услуг.

Откройте счет. Откройте в банке счет в ценных бумагах.

Подайте заявку. Через брокера подать заявку на покупку акций ETF.

Оплатите акции. Переведите деньги за покупку акций на счет брокера.

Читайте также: «Как заработать на криптовалюте новичку
в 2023 году: эффективные способы»

Какова минимальная сумма вклада?

Минимальная сумма устанавливается организаторами. В ПИФ разных типов она может колебаться от 1 тыс. руб. до 300 тыс. руб. и больше.

Гарантирована ли доходность вклада в ПИФ

Нет, компания по управлению активами не дает никаких гарантий стабильного или конкретного уровня дохода. Рыночные риски возложены на инвесторов.

Может ли инвестиция в ПИФ быть убыточной?

Да, рыночная стоимость паевого сертификата может снизиться, если деятельность фонда будет неприбыльной. Такая ситуация возможна, например, из-за падения цен на бумаги компании, в которую инвестирует КУА.

На что желательно обращать внимание при выборе ПИФа?

При выборе ПИФ будьте внимательны, потому что фонды могут сильно отличаться как по доходности, так и по условиям погашения бумаг. Читайте описания фондов, ищите отзывы настоящих держателей бумаг.

Критерии выбора ПИФ

• Стоимость чистых активов (СЧА) — сколько всего инвестировано денег в фонд. Чем больше объем инвестиций, тем больше доверяют фонду.

• Структура активов и то, как они распределяются в соотношении. К примеру: 50% государственные облигации, 35% банковские депозиты, 10% акции компании, 5% недвижимость.

• Доходность фонда — какую доходность фонд показывал в прошлые годы.

• Дата обратной продажи сертификатов: есть фонды, сертификаты которых можно купить или продать в течение установленного периода времени (несколько недель в году). Бумаги других фондов можно покупать и продавать в любое время (кроме выходных).

• Минимальная инвестиция, комиссия и налоги — цифры, которые тоже важны, однако они одинаковые у крупных игроков на рынке.

Как начать инвестировать?

Позвонить в офис инвестфонда, договориться о встрече. Для подтверждения личности посетить офис компании (хорошо, если есть региональное отделение).

Дальше вам откроют счет в ценных бумагах. Подписать договор на покупку сертификатов фонда и перевести деньги на банковский счет. Желательно постоянно следить за деятельностью фонда.

Выводы 

Инвестировать в ПИФ можно, выкупив пай — именную ценную бумагу, удостоверяющую право собственности на долю имущества ПИФа. Вы вкладываете средства. Управляющие зарабатывают, инвестируя в акции, облигации, иностранные валюты, недвижимость, сырье, криптовалюту. Часть инвесторских денег они выдают в виде кредитов. Пай может дешеветь и дорожать. Когда пай подорожал, вы можете зафиксировать прибыль, продав пай.

Выбирая фонд и инвестируя деньги, не стоит забывать, что фондовый рынок меняется по синусоиде — то падает, то растет. Долгосрочное снижение или рост наблюдаются редко. Поэтому при снижении стоимости пая или при наступлении кризиса не стоит паниковать. Напротив, это может быть наиболее выгодным временем для покупки.