Какие документы собирать бизнесу для кредита, чтобы не получить отказ

Кредит для бизнеса не выдают по одному заявлению. Банки проверяют компанию: от устава и бухгалтерии до бизнес-плана. Рассказываем, какие документы запрашивают и как подготовиться, чтобы повысить шансы на одобрение.

Учредительные документы

В основе пакета лежит устав. Он показывает, чем занимается компания и как устроено ее управление. Если в устав вносились изменения, подавайте действующую редакцию.

О том, в чем основные отличия лизинга от кредита, читайте здесь.

Дальше банк проверяет государственную регистрацию по ОГРН или листу записи из ЕГРЮЛ, ИНН справке о постановке на учет в налоговой и выписке из ЕГРЮЛ, выданной не позже 30 дней назад. Если работаете в лицензируемой сфере, запросят лицензию.

Отдельно проверяют руководство — просят приказы о назначении директора и главного бухгалтера, копии их паспортов, карточку с образцами подписей и печать компании.

Иногда запрашивают документы на помещение, где работает бизнес — договор аренды офиса или свидетельство о собственности. Так проверяют реальность фирмы, потому что некоторые юрлица существуют только «на бумаге».

Чтобы получить кредит на развитие или пополнение оборотного капитала на выгодных условиях, обратитесь в МБК. Мы знаем, как правильно подать заявку и какие документы предоставить, чтобы повысить шансы одобрения.

Бухгалтерия и финансы

Чтобы составить более полное представление, банк запрашивает:

• выписки по расчетным счетам за год, где видно движение денег и остатки;

• оборотно-сальдовые ведомости — детализация всех операций по счетам.

Отдельное внимание уделяют долгам, даже если берете кредит на авто для юридических лиц. Банк просит расшифровку дебиторской и кредиторской задолженности, информацию о займах и основных контрагентах. Дополнительно запрашивают справку о расчетах с бюджетом, чтобы убедиться в выполнении налоговых обязательств.

Справки о счетах в других банках запрашивают, чтобы посмотреть остатки и годовые обороты, сведения о действующих кредитах и гарантиях. По ним оценивают долговую нагрузку и способность обслуживать новые обязательства.

Заявления, анкеты и планируемое использование кредита

Заемщики заполняют анкету и указывают: реквизиты, контакты, сумму кредита. Заявление подписывает руководитель организации.

К заявке прикладывают бизнес-план или расчет окупаемости, по которому банк понимает, для чего компания привлекает финансирование, за какое время окупит вложения и как собирается возвращать деньги.

Если берете кредит под конкретный проект, бизнес-плана недостаточно. Банк запросит договоры с поставщиками и подрядчиками, контракты с клиентами, сметы и спецификации. Этот набор подтвердит реальность проекта и экономическую обоснованность.

Обеспечение и прочие дополнительные сведения

Чтобы снизить риски при крупном финансировании, запрашивают обеспечение: недвижимость, оборудование, транспортные средства и другие активы. Если заемщик перестанет платить, залог реализуют на аукционе, чтобы закрыть кредит.

Если выбираете этот вариант, компания запросит подтверждение права собственности. Например, для ТС — копии СТС и ПТС. Для недвижимости дополнительно требуют отчет об оценке рыночной стоимости, чтобы определить соразмерность залога запрашиваемой сумме.

Когда нет имущества в собственности, для кредитования привлекают поручителей — другие организации. В этом случае у третьего лица запросят тот же пакет документов, что и у вас. Банк должен убедиться в платежеспособности и благонадежности поручителя. Ведь если вы перестанете платить, обязательства адресуют ему.

Как правильно подготовить документы

Готовьте документы заранее: справки и выписки не всегда выдают быстро. Так вы избежите задержек, если банк попросит что-то заменить.

Используйте электронные документы с ЭП, чтобы быстрее подготовить полный пакет. А чтобы не возникло проблем, наведите порядок в бухгалтерии и вовремя сдавайте декларации.

Читайте также: «Что такое овердрафт
и чем он отличается от кредита?»

Не перегружайте заявку лишними бумагами — подавайте только то, что просят. Если трудно подготовить бизнес-план или расчеты, подключите бухгалтера. А лучше делегируйте задачу сторонней организации, которая специализируется на этом направлении.