С помощью кредитки вы можете не только занимать и тратить деньги, но и получать реальную выгоду. Для этого выберите карту с кэшбэком, и банк ежемесячно будет возвращать на счет часть от потраченной суммы. В статье рассмотрели условия кэшбэка, процентную ставку и льготный период лучших кредитных карт 2023.

Зачем вам карта с кэшбэком?

Кэшбэк — это программа лояльности банка. Вы расплачиваетесь кредитной картой и получаете обратно процент от суммы покупки.

Многие держатели кредиток игнорируют опцию кэшбэка и тем самым отказываются от лишних денег. Разберем на примере. Предположим, в год по кредитке вы тратите 100 тыс. руб. Тогда при условии минимального кэшбэка 1%, банк вернет на счет 1 тыс. руб.

На практике условия куда выгоднее. Часто по программе лояльности банка кэшбэк достигает 30%. При той же сумме расходов 100 тыс. руб. вы сэкономите до 30 тыс. руб.

Лучшие предложения от банков в 2023 году

Многие банки пополнили линейку продуктов кредитной картой с кэшбэком. Рассмотрим самые выгодные предложения.

Кредитная карта MTS Cashback от МТС Банка 

Кредитная карта MTS Cashback вам подойдет, если вы собираетесь постоянно оплачивать повседневные расходы. Кэшбэк 5% начисляется за покупки в супермаркетах, магазинах одежды и детских товаров, заказы доставки еды, посещения заведений общественного питания.

Повышенный кэшбэк до 25% начисляется за покупки в партнерских магазинах банка. Например, если вы закажите билет в театр на сервисе MTC LIVE, то сэкономите 20% от его стоимости. А шопинг в магазине «ТВОЕ» обойдется дешевле на 11%.

Еще сразу после оформления кредитки банк предлагает присоединиться к акции «Приветственный кэшбэк». Сделайте от пяти покупок на 5 тыс. руб., и вам вернется на счет 1 тыс. руб. Участвовать можно пять месяцев подряд, поэтому суммарный размер приветственного бонуса составит 5 тыс. руб.

Кредитный лимит по карте — до 1 млн руб. При этом банк дает 111 льготных дней, в течение которых проценты не начисляются. Базовая годовая ставка — от 11,9%.

О том, как пользоваться кредиткой, чтобы не уйти
в минус — читайте здесь

Кредитная СберКарта «120 дней без процентов» от Сбербанка

Если начнете пользоваться кредиткой от Сбера, автоматически присоединитесь к программе «СберСпасибо», и будете получать до 30% кэшбэка бонусами. Их можно:

• тратить в партнерских магазинах банка («Самокат», «Пятерочка», Okko, «Ситилинк» и др.);

• обменивать на скидки;

• конвертировать в рубли по курсу 1:1.

Максимальный кэшбэк будет доступен при оформлении подписки «СберПрайм+».

Другие условия по кредитке тоже выгодные. Например, базовая ставка на все операции 25,4%. Для онлайн-покупок в «СберМегаМаркете» и в категории «Здоровье» она снижена до 9,8%. 120 дней действует льготный период, в течение которого банк не взимает проценты. 

Еще вы можете использовать карту от Сбера для закрытия задолженности по кредитке другого банка. Ставка рефинансирования — 19,9%.

Кредитная «Карта возможностей» от ВТБ

Используя кредитную карту ВТБ, вы будете получать кэшбэк от партнеров банка по программе «Мультибонус». Например, за покупки в METRO — 5,5%, в «Спортмастере» — 5%, в Joom — 10%. Максимальный размер кэшбэка составляет 30%.

В других популярных категориях кэшбэк — 2%. Но если вы недавно стали зарплатным клиентом банка, он будет увеличен вдвое.

Ставка на покупки по кредитке — от 9,9 до 39,9%. Но за счет длительного беспроцентного периода 110 дней, переплаты можно избежать.

Кредитная карта для выгодных покупок на Lamoda от Тинькофф

Если часто делаете покупки на Lamoda, то оформите кредитку от Тинькофф в коллаборации с интернет-магазином. За каждые потраченные 100 руб. будете получать повышенный кэшбэк — 7 бонусов. Но если прочие расходы по карте в месяц не превысят 50 тыс. руб., то меньше — 3 бонуса.

Вас также ждут другие привилегии:

• 2 бонуса с каждых 100 руб., потраченных в кафе, на заправках и аптеках;

• 1 бонус со 100 руб. за другие покупки;

• 100 баллов за первую покупку по карте;

• 200 баллов за первые потраченные по карте 30 тыс. руб.

Накопленными бонусами можете оплачивать одежду, обувь и аксессуары по курсу 1:1.

Процент по кредитке варьируется от 15 до 35,88% годовых. Банк индивидуально принимает решение, по какой ставке вы будете пользоваться заемными средствами. 55 дней действует льготный период.

Лимит карты достигает 700 тыс. руб., но все зависит от платежеспособности и подхода к возврату задолженности. Первое время он может быть минимальным — 15 тыс. руб.

Кредитная карта для автовладельцев от Тинькофф

Еще одна специализированная кредитка от Тинькофф — для автомобилистов. Если вы водите машину, часто в разъездах, тратите много денег на обслуживание транспорта, оформите эту карту, чтобы сократить расходы. Банк начисляет кэшбэк:

• 10% за оплату топлива и других покупок на авто;

• 5% за страхование в «Тинькофф Страховании»;

• 5% за уплату штрафов, паркинга и платных дорог;

• 1% за любые траты по карте.

Если вы надежный клиент Тинькофф, например, участвуете в зарплатном проекте банка и получаете высокий доход, то можете рассчитывать на ставку 15% годовых. Пятьдесят пять дней платить комиссию не придется.

Читайте также: «Какую кредитную карту лучше оформить
в 2023 году?»

Кредитная карта Alfa Travel от Альфа-Банка 

Часто путешествуете и тратите много денег в связи переездами и перелетами? Оформите в Альфа-Банке кредитную карту Alfa Travel. По ней начисляется кэшбэк за покупки в милях:

• 12% за бронирование отелей;

• 7% за ж/д билеты;

• 5% за авиабилеты;

• 2% за покупки в других категориях.

Мили предназначены для сервиса «Альфа Путешествия». Используйте их для полной или частичной оплаты билетов, туров, отелей.

Как держатель карты для путешественников, вы получаете особые привилегии. Например, можете положить кредитные средства на депозит за авто или бесплатно обналичить деньги в банкомате другой страны. Доступный лимит — 300 тыс. руб., процентная ставка — от 11,99% годовых, льготный период — 60 дней.

Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка

Главная фишка кредитки «Халва» — это беспроцентная рассрочка до десяти месяцев на все покупки у партнеров Совкомбанка. В партнерскую программу входит 250 тыс. магазинов. Тратить можете до 500 тыс. руб. в месяц. Базовая ставка — 10% годовых.

Однако, если вы хотите получать кэшбэк, используйте для расчетов не заемные, а собственные деньги. Чем больше тратите, тем больше выгода. Например, за 50 тыс. руб. будет начислено 10% кэшбэка, а за 5 тыс. руб. — всего 2%.

Для участия в бонусной программе в течение месяца вы должны совершить пять любых покупок на сумму не менее 10 тыс. руб. За это получите минимальное количество баллов — 300. Максимально дается до 5 тыс. баллов. Банк конвертирует их в рубли по курсу 1:1.

Какую кредитку выбрать?

Чтобы выбрать подходящую вам кредитную карту с кэшбэком:

1. Проанализируйте расходы. В течение месяца фиксируйте траты. Затем вычислите категорию, на которую больше всего уходит денег. Если это топливо для авто — заказывайте кредитку для автовладельцев от Тинькофф, если билеты и отели — Alfa Travel от Альфа-банка, если еда и одежда — MTS Cashback от МТС Банка.

2. Выберите форму кэшбэка. По большинству кредиток он начисляется в виде баллов. Например, по карте Сбера вы получаете бонусы «Спасибо», которые потом обмениваете на реальные деньги или скидки. А вот по карте MTS Cashback на счет сразу возвращаются рубли.

3. Изучите условия карты. Кэшбэк не принесет пользы, если тарифы кредитки невыгодные. Поэтому смотрите на процентную ставку. Самая низкая в ВТБ — от 9,9%.

Чем кредитная карта с кэшбэком отличается от дебетовой?

Заказывайте кредитную карту с кэшбэком в том случае, если планируете жить за счет банковских средств, а после начисления зарплаты закрывать долг. Или если хотите иметь постоянный доступ к кредитным средствам на случай непредвиденной ситуации.

Условия программы лояльности по дебетовым картам всегда лучше. Например, по стандартной кредитке «365 дней без %» от Альфа-банка вы можете получить только кэшбэк до 33% за покупки в магазинах-партнерах. С дебетовой Альфа-картой возможности шире. Банк начисляет ещё 5% в четырех категориях на выбор и 1% в трех. Дополнительно каждый месяц у вас есть возможность выиграть 100% кэшбэк на покупки в случайной категории через мобильный банк.