Лесенка вкладов: что это за стратегия и чем она выгодна

«Лесенка» принесет пассивный доход, но при этом у вас останется оперативный доступ к накоплениям. Рассказываем, что это за стратегия, как по ней работать и выбрать подходящие депозиты.

Что такое лесенка вкладов

Когда первый вклад заканчивается, его не снимают, а открывают заново на более долгий срок. Со временем вклады выстраиваются в цепочку: один завершается, деньги становятся доступными — остальные продолжают приносить проценты.

Такой подход позволяет получать доход по долгосрочным ставкам и при этом сохранять доступ к части средств.

Например, у вас 300 000 ₽. Открываете не один вклад, а три:

• 100 000 ₽ на 3 месяца;

• 100 000 ₽ на 6 месяцев;

• 100 000 ₽ на 12 месяцев.

Через 3 месяца завершается первый вклад. Если деньги не нужны, продлеваете еще на год. Через полгода подходит срок второго вклада, и его тоже продлеваете. В результате каждый квартал освобождается часть суммы, а остальная продолжает работать на длинном сроке.

Читайте также: «Что такое ОФЗ, как они работают
и сколько приносят?»

Преимущества стратегии

Доступ к деньгам. Сроки вкладов распределены, поэтому часть суммы становится доступной каждые 2–3 месяца. Это позволяет использовать деньги при необходимости, не теряя проценты по остальным депозитам.

Доходность. Основная часть средств размещена на долгий срок, где ставки выше. Так сбережения работают эффективнее, чем при вложении всей суммы в короткие депозиты.

Снижение рисков. Если ставки по вкладам вырастут, ждать год не придется. Как только один из вкладов заканчивается, заново размещаете деньги уже под более выгодный процент.

Гибкость. Освободившиеся средства тратите на личные нужды или снова вкладываете. То же касается и процентов: их используют для расходов или прибавляют к вкладу, чтобы быстрее наращивать капитал.

Мы знаем, как получить кредит наличными пенсионеру без справок. Предлагаем выгодные условия даже с плохой КИ и открытыми просрочками.

Как не запутаться в лесенке вкладов

Чтобы этого не произошло, организуйте учет в Excel, Google Таблицах или на бумаге. Не полагайтесь на память или разрозненные заметки — так проще всего допустить ошибку. Если вести учет, лесенка не создаст проблем. Вы будете точно знать, когда освободятся деньги, и заранее решите, что с ними делать: потратить или снова вложить.

Как выбрать банк и вклады для лесенки

1. Сравните проценты по коротким и долгим вкладам. Обычно долгий срок выгоднее. Важно сохранить баланс: часть денег размещайте на короткий срок для доступа, основную сумму — на долгий для доходности.

О том, как выбрать выгодный депозит, читайте здесь.

2. Уточните, что будет при снятии денег раньше срока. В одних банках проценты сгорают полностью, в других сохраняется часть дохода.

3. Банк должен входить в систему страхования вкладов. Это гарантирует возврат до 1,4 млн ₽ на одного человека в одном банке.

4. Если сумма превышает лимит страхования, разделите ее между несколькими банками, чтобы полностью защитить накопления.

Если хотите получить деньги для личных целей на выгодных условиях, обратитесь в МБК. Мы поможем собрать документы, выбрать банк и правильно подать заявку, чтобы одобрили минимальную ставку.

Вопросы и ответы

Сколько «ступенек» лучше делать в лесенке вкладов

Оптимально — 3–4. Такой вариант прост в учете и дает доступ к деньгам каждые несколько месяцев. Три вклада подходят начинающим, четыре или пять — тем, у кого сумма больше и кто готов внимательнее следить за сроками.

Что делать, если банки снижают ставки по вкладам

Есть два варианта: перевкладывать деньги на короткий срок и ждать роста процентов или фиксировать условия на долгий период. Часто используют комбинацию: часть средств на коротких вкладах для гибкости, часть на длинных — для стабильности.