Нет постоянной работы, но срочно нужны деньги. Как поступить в такой ситуации? Обращаться в банк? Для оформления кредита на сумму от 300 тыс. руб. по минимальной процентной ставке спрашивают об уровне дохода и просят справку с места работы.

Рассказал о способах получения займа. Привел список банков, которые рассматривают заявку без официального трудоустройства. В конце статьи дал советы для получения займа с низкими процентами.

Зачем предъявлять справку с работы в банк?

Банк определяет платежеспособность заемщика по уровню зарплаты и наличию дополнительного дохода. На основании этого рассчитывает кредитный лимит. 

Сотрудник банка проверяет статистику клиента и достоверность предоставленных сведений. После тщательного анализа выносится решение о выдаче кредита. Если клиент просит в долг сумму свыше 300 тыс. руб., заявку передают службе безопасности. Сотрудники оценят размер дохода клиента и достоверность сведений. 

Где оформить заем без трудоустройства?

Банки учитывают официальный доход заемщика. Тогда какой смысл обращаться за кредитом? Смысл есть, если изучить программы банков. Из этого списка исключите автокредит, ипотеку и займы на сумму свыше 300 тыс. руб. Получить заем на такую сумму без подтверждения дохода в банке, нельзя.

Рассмотрим все способы, где и как оформить кредиты.

Потребительский заем в банке

Банк выдает деньги на покупку техники, ремонт в квартире, образование детей, отдых на море и другие нужды клиента. Это называется целевой заем, когда указывается цель получения денег. В банке проще оформить нецелевой кредит, т. к. не придется отчитываться, на что планируете потратить деньги. Без официального трудоустройства реально получить заем, но в коммерческом банке. Например, в УралСиб, МКБ или Русский Стандарт. Обращаться в ВТБ или Сбербанк смысла нет, если временно безработный.

Экспресс-кредиты

Вариант целевого потребительского кредита. Выдается в магазинах бытовой техники или мебели на месте. Менеджер рассматривает заявку быстро, в течение 15 мин. Подтверждать доход и предъявлять справку с работы необязательно. Не рекомендуем оформлять экспресс-кредит, если сумма ежемесячного платежа превышает 40% от общего дохода.

Микрозаймы

Минус такого способа — высокие проценты. В случае просрочек по оплате грозят штрафы и пени за каждый день просрочки. Процентная ставка в большинстве МФО — 0,5−1% в день.

Частный кредитор

Когда срочно нужны деньги и нет постоянной работы, МФО и банки отказывают, некоторые заемщики обращаются к частным кредиторам. Требуется предоставить минимальные сведения о себе и деньги выдают в день обращения. Минус такого способа — ставка до 55%. Если будут просрочки по оплате, предусмотрены штрафы до 1% в сутки.

А на неплательщиков такие кредиторы подают в суд. В итоге приходится продавать ценное имущество, автомобиль, чтобы рассчитаться с долгами. Частный кредитор — это «последняя» инстанция, чтобы взять деньги без трудоустройства.

Допустили просрочки в МФО? Читайте статью «Кредиты в МФО: как избавиться от микрозаймов и зажить свободно?»

Почему банки дают деньги в долг без трудоустройства?

Банки рискуют, когда выдают деньги без подтверждения дохода. Но кредиторы не хотят терять клиентов. Например, самозанятых граждан в РФ около 17 млн человек. А граждан, которые получают «черную» зарплату еще больше. Банку экономически невыгодно игнорировать такое количество людей, поэтому они придумали специальные программы, с помощью которых легко получить деньги без подтверждения дохода.

В чем выгода банка?

Банкам и МФО выгодно давать деньги в долг без подтверждения дохода.

• Кредит без справки с места работы всегда дороже.

• Короткий срок кредитования.

• Банк страхует риски и не выдает займы без справок свыше 300−500 тыс. руб.

Заемщики пользуются такой услугой, когда срочно нужны деньги без подтверждения дохода. Никто не застрахован от потери работы, поэтому кредиторы предлагают клиентам такую услугу.

Мы написали десять советов тем, кто испытывает трудности с финансами.

В какие банки обращаться?  

Рассмотрим список банков, в которые обращаются заемщики для получения денег в долг без справок с места работы. Ставки актуальны на момент написания статьи.

Ставки в таблице приведены с минимальными значениями. Получить деньги в долг могут люди с положительной КИ. Если статистика испорчена, ставки будут в два раза выше. Узнать точную процентную ставку заемщику без официального трудоустройства можно только у менеджера банка. Банки не выдают займы, если ежемесячный платеж клиента превышает 40% от дохода семьи.

Мы уже писали про банки, которые одобряют кредит с плохой кредитной историей — читайте здесь.

Кредитная карта — альтернатива займу без трудоустройства

Банки выдают кредитные карты клиентам с определенным лимитом без справок и подтверждения платежеспособности клиента. Проценты выше, чем по кредитам. Если будут просрочки, начисляются пени и штрафы.

Например, «Кредит Европа Банк» предлагает оформить карту до 600 тыс. руб. по ставке 29%. Льготный период действия карты составляет 55 дней. В банке Тинькофф более привлекательные условия. Грейс-период также составляет 55 дней, но процентная ставка 12% после окончания льготного периода. 

Стартовые условия для одобрения заявки у всех банков одинаковые:

• возраст от 18 лет;

• временная или постоянная регистрация;

• гражданство;

• наличие паспорта.

Где оформить кредитную карту?

Ниже популярные банки, которые предлагают клиентам лимитные кредитные карты.

• Альфа-Банк.

• Тинькофф.

• МТС.

• Райффайзенбанк.

• Восточный Банк.

Лояльные условия для клиентов предлагает Альфа-Банк. Грейс-период до 100 дней, кредитный лимит до 500 тыс. руб., а ставка по процентам от 11,99%. В Восточном Банке льготный период почти в два раза меньше и составляет 56 дней. Ставка по процентам 11,5%, а максимальный кредитный лимит до 300 тыс. руб.

Грейс-период в Райффайзенбанке до 110 дней. Ставка по процентам от 19%, а сумма до 600 тыс. руб. 

Помните, что максимальный кредитный лимит предусмотрен заемщикам с положительной статистикой и подтверждением дохода. Без справки с места работы выдают кредитные карты на сумму до 100 тыс. руб в МТС, Тинькофф, Райффайзенбанке и других.

Как увеличить шансы на одобрение займа с низким процентом?

Чтобы увеличить шансы на успешное рассмотрение заявки и получить займ под низкий процент, сделайте следующее.

• Привлеките поручителя. Желательно, чтобы у поручителя была положительная кредитная история. Банк рассмотрит заявку и выдаст заем на более привлекательных условиях.

• Оформите имущество в залог. Заложите автомобиль, квартиру или земельный участок с домом. Банки выдадут деньги на лояльных условиях, и не будут проверять платежеспособность. В этом случае вам оформят заем в Сбербанке, ВТБ и Альфа-Банке.

• Работаете фрилансером? С 2019 года предусмотрен специальный налог для самозанятых в Подмосковье, Москве, Татарстане. Регулярно оплачивайте налоги с доходов и получите справку. Это будет документ, на основании которого подтвердите платежеспособность в банке.

МБК поможет получить кредит в банке, условия которого подходят для вас. Менеджеры подберут банк и вы получите кредит до 15 млн руб. сроком до 25 лет.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.