Отсутствие работы влечет за собой закономерные проблемы с финансами. Часто их единственным решением является оформление кредита. Однако банки неохотно идут навстречу тем, кто живет на пособие по безработице. В статье рассказали, как статус безработного влияет на кредитную историю (КИ) и отношение банков.

Что такое пособие по безработице и какой его размер в 2023 году?

Если вы нигде не работаете и не имеете других источников дохода, то можете встать на учет в центр занятости и получать пособие по безработице. Это материальная помощь от государства нетрудоустроенным гражданам.

Величина социальной выплаты зависит от того, к какой категории безработных вы относитесь. Например, если вы впервые ищете работу или уволены по статье за нарушение трудовой дисциплины, то можете рассчитывать только на минимальную сумму — 1,5 тыс. руб. Если вы попали под сокращение, но за прошедший год успели отработать не менее 26 недель, вам начислят максимальное пособие — 76% от средней заработной платы, но не более 12,7 тыс. руб.

Пособия по безработице недостаточно для того, чтобы взять кредит. Банки выдвигают требования к доходу — он должен быть от 10 тыс. руб. Даже если вы получаете 12,7 тыс. руб., то не пройдете по другому требованию — официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы от трех месяцев.

Отражается ли заявление по безработице в кредитной истории?

Центр занятости населения не передает данные в бюро кредитных историй. Поэтому то, что вы встали на учет, никак не отразится на КИ, и банк не узнает об этом.

В КИ содержится информация только о ваших кредитных обязательствах:

• все кредитные заявки и результаты их рассмотрения;

• какие суммы и на какой срок вы одалживали;

• наличие просроченных платежей;

• наличие действующих обязательств;

• персональный кредитный рейтинг. 

Но регистрация в качестве безработного может косвенно повлиять на КИ. Например, если вы будете регулярно получать отказы от банков по заявкам из-за отсутствия дохода.

О том, что такое персональный кредитный рейтинг — читайте здесь

Как безработному повысить шансы на одобрение кредита?

Статус безработного — веская причина для отказа в кредитовании. Из-за того, что вы не получаете зарплату и живете на помощь от государства, вы можете перестать исполнять кредитные обязательства. Это дополнительный риск для банка.

У вас есть только один способ повысить доверие кредитора — предоставить залог. Это может быть квартира, автомобиль или ценные бумаги.

Какие банки выдают кредит безработным?

Если бы банки обслуживали только официально трудоустроенных и благонадежных граждан, то количество их клиентов было бы в разы меньше. Среди кредитов можно найти программы для безработных. Большинство из них предполагают внесение залога, а также высокую процентную ставку. Рассмотрели их условия.

Хоум Кредит

В банке Хоум Кредит вы можете получить заем под залог машины на сумму до 5 млн руб. на срок до семи лет. Из документов нужен только паспорт и СТС.

Прежде чем отправлять заявку убедитесь, что ваш автомобиль соответствует требованиям кредитора:

• относится к категории В или С;

• находится в исправном техническом состоянии;

• выпущен не более 15 лет назад.

После осмотра транспортного средства банк рассчитает сумму кредита и годовую ставку, которая держится на уровне 2,90–34,90%. Если условия невыгодные, вы можете уменьшить переплату с помощью платной опции «Гарантия низкой ставки». 

После оформления кредита банк не забирает ПТС и сам автомобиль. Без машины вы не останетесь.

Тинькофф 

Рассмотрите предложение от банка Тинькофф, если вы владеете квартирой, жилым домом с участком или таунхаусом. Банк принимает ликвидную недвижимость в качестве залога и кредитует на сумму от 200 тыс. до 30 млн руб. без справки о доходах. Из документов вам понадобится только паспорт РФ и СНИЛС.

Если собственник недвижимости не вы, а родственник или другое третье лицо — это тоже не препятствие для кредитования. Просто получите его согласие на то, что имущество будет заложено. Банк не требует аннулировать регистрацию и переоформлять недвижимость.

Минимальная ставка по кредиту 3,9%. Но так как вы безработный, она будет выше и даже с учетом залога может достигать 40%.

Альфа-Банк

Альфа-Банк также предлагает кредит под залог недвижимости. В рамках программы вы можете получить до 15 млн руб. на срок до десяти лет. Банк просит предоставить только паспорт и СНИЛС. Документацию по недвижимости он запрашивает самостоятельно из госреестра.

Залогом может выступать не только жилая недвижимость, но также апартаменты, машиноместо или коммерческое здание. Банк проведет оценку объекта за свой счет и определит условия кредитования. Сумма кредита не может превышать 60% от рыночной стоимости недвижимости, а ставка варьируется от 4 до 20,20%.