Существует стереотип, что с плохой кредитной историей нет смысла подавать заявку на кредит. Поэтому люди соглашаются на кабальные условия: оформляют микрозаймы и переплачивают >300% в год. Правда ли, что нет альтернатив и про нормальный кредит можно забыть? Посмотрим, какие есть варианты.

Реально ли получить кредит с плохой КИ?

С низким кредитным рейтингом реально получить кредит. Но клиентов с просрочками оценивают как рискованных. Возможно, он не будет вовремя платить или вовсе не вернет деньги.

Поэтому банки страхуются и ограничивают лимит средств к выдаче, а также устанавливают повышенную процентную ставку. Например, клиенту с хорошей КИ по нецелевой программе дадут до 3 млн руб. под 20–24% годовых. Если же в прошлом были просрочки, то одобрят до 1,5 млн руб. от 25% и выше.

Что делать? Обращайтесь в небольшие региональные банки. В отличие от федеральных компаний у них нет обширной клиентской базы. Чтобы выиграть конкуренцию, они рискуют и выделяют средства проблемным заемщикам.

Если работаете официально, подавайте заявку в зарплатный банк. Он знает о ваших доходах и быстрее согласится сотрудничать, даже если в прошлом были просрочки. А еще придется собирать меньше документов, чтобы подтвердить платежеспособность.

5 банков, которые одобрят кредит с плохой КИ

Офисы банков из нашей подборки есть в Москве.

1. Совкомбанк — специальная программа «Кредитный доктор». Клиентам в три этапа одобряют до 500 тыс. руб. на срок до 18 месяцев под 34,9%. Если соблюдать инструкции и платить вовремя, через полтора года восстановите репутацию, сможете оформить ипотеку или автокредит на выгодных условиях. 

2. Быстробанк — предлагает до 299 тыс. руб. на 20 лет под 27,5–30%. Маленький лимит обусловлен лояльным отношением к клиентам — одобряют большинство заявок. Это хороший вариант, если накопились долги по микрозаймам и хотите снизить долговую нагрузку.

3. Пойдем — доступно 5 беззалоговых программ, лимит кредитования — 600 тыс. руб. Ставка зависит от выбранного продукта, минимальная — 9,9%. С плохой КИ рассчитывайте на 25–30% — банк не даст ставку ниже, чтобы компенсировать риски. Скоринговая система сообщит решение через 5–10 минут.

4. ОТП Банк — выдает кредиты по паспорту, до 1 млн руб. на срок до 5 лет под 3,9–60%. Итоговый тариф за минуту определяет скоринговая система, которая принимает решения о предоставлении кредитов.

5. УБРиР — выделяет проблемным заемщикам до 700 тыс. руб. без справок на срок до 10 лет по ставке 17,9–31,55%. Клиентам с плохой КИ назначают максимальный тариф, но можно погасить долг досрочно — например, если улучшится финансовое положение.

Читайте также: «Что мне сделать, чтобы отказаться
от одобренного кредита?»

Как повысить шансы на одобрение?

Обращение в небольшие банки не гарантирует получение кредита даже на невыгодных условиях. Например, если остались просрочки длительностью от 6 месяцев.

Воспользуйтесь лайфхаками, чтобы повысить шанс на одобрение:

1. Найдите поручителя — человека, который станет преемником ваших обязательств. Если перестанете платить, то он будет обязан погасить долг. Для банка не принципиально, кто именно выполнит условия договора. Поэтому поручитель — гарантия, что деньги вернут.

Поручитель должен быть платежеспособным клиентом с положительной КИ. Не привлекайте человека с открытыми просрочками — в этом нет смысла, банк откажет. Поручителя попросят подтвердить доходы — справкой 2-НДФЛ или по форме банка.

2. Предоставьте залог — имущество, которое банк заберет за неуплату кредита. Это гарантия, что организация вернет деньги хотя бы обходными путями. Если совместить залог с поручителем, то шансы на одобрение вырастут в 2–3 раза.

Рыночная цена залога должна быть не меньше запрашиваемой суммы. В идеале — на 20–30% выше, чтобы банк смог оперативно реализовать имущество с дисконтом. Например, для получения 2 млн руб. заемщик предоставляет в залог автомобиль стоимостью 2,8 млн руб.

3. Возьмите целевой кредит. Банки предлагают продукты, направленные на конкретные цели. Для покупки квартиры оформляют ипотеку, а для приобретения транспортных средств — автокредит.

С плохой КИ сложно получить целевой кредит на крупную сумму. Но это хороший вариант, если хотите купить смартфон или бытовую технику. Договор оформят в магазине, когда выберете товар.

4. Обратитесь в МБК. Если будете самостоятельно оформлять кредит, многое будет зависеть от качества заполнения заявления и способности преподнести себя в лучшем свете даже с открытыми просрочками.

Эксперты МБК знают, как добиться одобрения заявки на кредит с плохой КИ:

• по двум документам;

• с личным помощником, который ответит на вопросы и соберет документы.

Наши менеджеры говорят по телефону приблизительную ставку. Посетите наш офис, чтобы мы рассчитали точную.