6 ошибок, которые портят банковскую гарантию

Банковская гарантия защищает интересы заказчика и исполнителя, но только если оформлена без ошибок. Неверный срок, неправильные реквизиты или неточные формулировки превращают документ в бесполезную бумагу. Разбираем, какие ошибки встречаются чаще всего и как их избежать.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — инструмент, который защищает интересы сторон в деловых отношениях. Заказчик хочет быть уверен, что исполнитель выполнит обязательства по договору, и требует гарантию — документ, по которому банк выплатит определенную сумму, если условия контракта нарушены.

О том, как получить банковскую гарантию, читайте здесь.

Для бизнеса это инструмент, который снижает риски и укрепляет доверие. Но польза от гарантии будет только при корректном оформлении. Из-за ошибок в реквизитах или других пунктах заказчик не примет документ.

Чаще всего ошибаются из-за невнимательности. Термины в гарантии кажутся понятными, но юридическое значение слов может изменить смысл. Предприниматели нередко используют шаблон банка, не сверяя его с требованиями заказчика, что повышает риск отказа и споров.

Ошибка № 1: неверно рассчитанный срок гарантии

Частая ошибка — оформить гарантию на период исполнения контракта. Но она должна покрывать и время на устранение дефектов, гарантийные обязательства и возможные претензии после сдачи объекта. Если срок заканчивается раньше, чем заказчик может предъявить требование, гарантия теряет смысл.

Сверяйте срок действия с условиями контракта. Например, в госзакупках требуют, чтобы он превышал длительность контракта минимум на месяц.

Учитывайте гарантийные обязательства по обслуживанию или ремонту. Устанавливайте срок с запасом — дополнительные недели или месяцы помогут избежать проблем при задержках и спорах.

Ошибка № 2: неправильное или неполное указание бенефициара

В госзакупках вместо уполномоченного органа пишут заказчика или другую организацию, из-за чего гарантия не соответствует условиям тендера и отклоняется.

Или ошибаются в юридических адресах, ИНН, ОГРН и других реквизитах. Даже одно неверное слово или цифра вызывают сомнения в подлинности.

Риски возникают и при смене названия или юридического лица заказчика — старая гарантия теряет силу, и требование предъявить по ней невозможно.

Сверяйте данные бенефициара с тендерной документацией и выпиской из ЕГРЮЛ, а при сомнениях уточняйте их у заказчика.

Ошибка № 3: неопределенное формулирование обязательств

Частая ошибка — размытые фразы вроде «в разумные сроки» или «по соглашению сторон». Они не дают конкретных сроков и позволяют банку отказать в выплате из-за неясности условий. То же касается формулировок «исполнитель обязан выполнить работы либо по иному решению сторон» — они создают неопределенность, когда наступает ответственность.

Опасно и обобщенное указание обязательств: «неустойка, штрафы, пени». В гарантии нужно прописывать конкретные суммы, порядок расчета и условия применения, иначе банк посчитает требование необоснованным.

Чтобы избежать споров, обязательства делят на:

• основные — выполнение работ или поставка товара;

• дополнительные — штрафы, пени, гарантийные обязательства.

Если указано условие «на первое требование», нужно определить, в каких случаях и как бенефициар обращается в банк и какие документы прилагает.

Ошибка № 4: несоответствие требованиям законодательства

Банковскую гарантию оформляют по нормам законов № 44-ФЗ, № 223-ФЗ и постановлению № 1005, где указана типовая форма. Ошибки чаще всего связаны с нарушением этих норм:

• указание, что требование нужно направить до окончания срока действия (закон разрешает — до истечения срока);

• неверно указанный или отсутствующий ИКЗ;

• подача бумажной гарантии вместо электронной;

• отсутствие обязательных реквизитов (адрес, телефон, имейл бенефициара).

В госзакупках за корректность отвечает не только участник, но и банк-гарант. Ошибка любой стороны делает документ недействительным.

Чтобы избежать проблем, нужно сверять гарантию с требованиями тендера и типовой формой из постановления № 1005, использовать проверенные банковские шаблоны и консультироваться перед подписанием.

Если хотите расширить свое дело и участвовать в госзакупках, рассмотрите кредит под ИП на развитие бизнеса.

Ошибка № 5: пропуск финансовых и комиссионных расходов

Основная комиссия банка — от 0,5% до 2% от суммы гарантии. Она зависит от срока, условий и уровня риска и не возвращается, даже если гарантия не используется.

Дополнительно банки берут плату за изменения в документе, продление или перевыпуск. Эти расходы часто не учитывают, из-за чего проект обходится дороже.

При гарантиях в иностранной валюте возможны убытки из-за колебаний курса и комиссий за конвертацию.

Чтобы избежать неожиданных затрат, заранее запросите у банка полный расчет комиссий и сравните предложения 3–4 организаций. Заложите резерв на возможные корректировки и продления.

Ошибка № 6: недостаточная проверка проекта гарантии перед подписанием

Предприниматели подписывают банковскую гарантию без проверки. Банк выдает шаблон, а потом выясняется, что в документе ошибки или условия, противоречащие контракту.

Часто не проводят юридическую проверку. В результате в тексте остаются двусмысленные формулировки, лишние пункты или скрытые условия — например, право банка менять текст без согласования.

Исполнители не согласовывают текст с заказчиком, из-за чего документ не соответствует тендерным требованиям и отклоняется.

Читайте также: «Какие гранты доступны
предпринимателям в 2025 году»

Чтобы избежать проблем, запросите у банка черновик, сверьте его с контрактом и при необходимости привлеките юриста. Спорные пункты уточняйте до подписания. Если найдете ошибку позже, придется тратить время на изменения и получение новой гарантии.