Разрешит ли банк продать квартиру, купленную по сельской ипотеке

Правила сельской ипотеки не запрещают продать квартиру до погашения долга. Разбираемся, как это происходит, что учитывать и получится ли повторно воспользоваться программой.

Как продать квартиру, купленную в сельскую ипотеку

Пока платите ипотеку, квартира фактически принадлежит банку. Он дает согласие на продажу, только если уверен, что долг погасят — деньгами покупателя, вашими средствами или новым кредитом.

О том, как работает обновленная сельская ипотека, читайте здесь.

Квартиры, которые находятся в залоге по сельской ипотеке, можно продать двумя способами:

1. Погасить кредит до сделки. Закрываете ипотеку, получаете справку об отсутствии долга и снимаете обременение. После этого продаете квартиру как обычное жилье.

2. Продать с участием покупателя. Покупатель вносит сумму долга на счет банка. После списания денег обременение снимают, и вы оформляете сделку. Или покупатель берет новую ипотеку в том же банке — тогда жилье переходит под его кредит.

Иногда в договоре прописывают особые условия — например, запрет на продажу без уведомления банка или требование прожить в доме 3–5 лет. Перед продажей обязательно проверьте эти пункты.

Что делать, если покупателю не одобрили заявку

Иногда сделка срывается не из-за продавца, а из-за покупателя, потому что ему не одобрили сельскую ипотеку. Причины:

• Доход слишком низкий. Банк считает, что у покупателя не хватит денег на ежемесячный платеж.

• Плохая КИ. В прошлом покупатель допускал длительные просрочки.

• Закончились лимиты программы. Банки приостанавливают выдачу, когда исчерпаны квоты по льготе.

Узнайте у покупателя, почему отказали в одобрении. Ситуацию легко исправить, если, например, банк считает доход заемщика низким. Достаточно предоставить справку о дополнительном заработке. Или обратиться в другую организацию.

Если с сельской ипотекой не получается, предложите человеку рассмотреть рыночную программу. Банки начали снижать по ним ставки, так как ЦБ смягчил денежно-кредитную политику.

Не продавайте квартиру, чтобы получить деньги на развитие бизнеса. Лучше рассмотрите заем для ИП онлайн

Заем для индивидуальных предпринимателей онлайн

Сумма

до 1 млн

Платеж

от 1046 ₽/мес

Оценили

345

Сегодня оформили 13 человек

Продолжить

Получится ли снова оформить сельскую ипотеку

Сельскую ипотеку оформляют один раз в жизни. Если сейчас продадите квартиру, даже при неполном погашении кредита, в будущем банки отклонят заявки на льготное финансирование. Это правило распространяется в том числе на созаемщиков, которыми обычно выступает муж или жена.

В законах нет исключений из правил. Например, если переехать из сельской местности пришлось из-за проблем со здоровьем или смены работы.

Читайте также: «Можно ли продать квартиру в ипотеке?»

Единственный нюанс — если получили кредит до 23.12.2023. До этого момента не действовало правило о единственном использовании льготных программ. Но даже в этом случае нет гарантии, что банки повторно одобрят сельскую ипотеку.

Вопросы и ответы

Что делать с маткапиталом при продаже жилья по сельской ипотеке

Если использовали маткапитал или субсидию, возвращать их не нужно. Маткапитал направляют на улучшение жилищных условий детей, поэтому после покупки оформите на них доли в новом жилье. Если не выделите доли, без разрешения опеки сделку не зарегистрируют.

Как безопасно оформить сделку

Проводите расчеты через эскроу-счет или аккредитив. Банк перечисляет деньги продавцу, когда с жилья сняты обременения, и покупатель зарегистрировал право собственности. Так защищены обе стороны: продавец получает оплату, а покупатель — квартиру.