Как банки узнают о судимостях клиентов

Когда подаете заявку на кредит, банк оценивает не только платежеспособность, но и надежность. Компании смотрят на судимости, чтобы снизить риск мошенничества, нарушения договоров и невозврата долга.

Банк может отказать, снизить сумму кредита или повысить ставку, если речь идет о недавнем приговоре или экономических преступлениях.

Рассказываем, откуда банки берут информацию о судимости, как с ней работают и что учитывать клиенту.

Как банк получает данные о судимости

Через систему межведомственного взаимодействия (СМЭВ)

Для обмена данными в режиме онлайн банки подключены к МВД через СМЭВ — единую электронную систему.

Если соглашаетесь на проверку, компания отправляет запрос и получает ответ от МВД по судимостям.

Обмен происходит через защищенные узлы Ростелекома. Для безопасности передачи данных до подключения к СМЭВ банк регистрируется в Минцифры, получает сертификаты, настраивает VPN и защищенные криптоканалы.

О том, влияет ли судимость на кредитный рейтинг, читайте здесь.

Каждый запрос по потребительскому кредиту на личные цели фиксируют. Банк обязан защищать информацию и использовать СМЭВ только по четким правилам утвержденного регламента.

Справки о судимости

Заявление подают лично в МВД, через МФЦ, на Госуслугах или в консульстве за границей. После проверки МВД выдает справку о наличии или отсутствии судимости.

Срок оформления — до 30 календарных дней. Иногда дольше — например, если обращаетесь через МФЦ. Запрос делает сам человек или его представитель по доверенности.

Справка из МВД — не самый быстрый способ. Чтобы ускорить оформление кредита или карты, согласитесь на проверку через СМЭВ. Но если не уверены, что в базе все правильно, заранее получите справку и предъявите при первом обращении в банк.

Альтернативные и косвенные источники

Судопроизводственные базы

На сайте ГАС «Правосудие» доступны карточки судебных дел с фамилиями, датами и статусами. Это официальный ресурс, где собраны сведения из судов общей юрисдикции. Информация публикуется и на сайтах региональных судов.

Есть агрегаторы — например, «СудАкт» — где собрана информация из разных источников. Сервис позволяет искать дела по расширенным параметрам.

При поиске указывайте не только фамилию, но и имя, отчество, дату рождения или регион. Бывает, в результатах появляются однофамильцы, что вводит в заблуждение.

Открыты только карточки дел. Не всегда суды публикуют полные тексты решений — из-за закрытого характера дела или для защиты личных данных. Базы обновляют с задержкой, поэтому свежие дела удается найти не сразу.

Иногда банки используют эти ресурсы как дополнительный источник, но основная проверка проходит через МВД. Публичные базы полезны, чтобы уточнить информацию для себя.

Социальный скоринг

Банки все чаще оценивают клиентов не только по документам, но и по активности в интернете.

Социальный скоринг — это анализ заемщика по поведению в соцсетях, его друзьям, лайкам и количеству проведенного времени онлайн. Это не прямой способ проверить судимость, но он помогает оценить надежность и предсказуемость.

Для социального скоринга подключают специальные сервисы. Они получают данные по API и собирают информацию о поведении в сети. Сам по себе соцскоринг не влияет на решение, но его используют как дополнительный фильтр при сомнительных заявках.

Чтобы оценить риски при крупных кредитах, служба безопасности вручную проверяет страницы в соцсетях.

Когда не получается найти кредит с выгодными условиями, помогут эксперты МБК. Проанализируем вашу ситуацию и рынок, отправим заявки в банки и сравним варианты. Вы получите минимальную ставку и комфортный срок, чтобы реализовать цели.

Юридические и этические основы

Права клиента и обработка персональных данных

Компаниям разрешено обрабатывать данные только с вашего одобрения. Это касается и сведений о судимости. Без согласия нельзя получать лишнюю информацию или использовать ее в своих целях — только для оформления кредита.

Разрешение на проверку судимости — отдельный пункт в договоре или анкете. Без него банк не может делать запрос.

Если из-за совпадения фамилии с однофамильцем банк отказал в кредите, потребуйте пересмотра решения и исправления ошибки.

Банковская тайна и доступ к информации

Банк хранит личную и финансовую информацию в секрете. Это и есть банковская тайна — она защищает данные о счетах, переводах и реквизитах. Ни кассир, ни менеджер не имеют права передавать сведения посторонним или использовать их в личных целях.

Но есть исключения. По закону в некоторых случаях банк передает информацию:

• ЦБ и Росфинмониторинг получают данные о подозрительных операциях — в рамках закона 115‑ФЗ.

• МВД и судебные приставы запрашивают сведения о счетах и клиентах по законным основаниям.

• БКИ и коллекторы получают ограниченный доступ к данным о ваших кредитах.

Все запросы фиксируют, данные передаются по защищенным каналам, а доступ получают только уполномоченные сотрудники.

Что делать, если судимость погашена или снята, но отображается в базе

Заранее проверяйте информацию, чтобы избежать отказа по кредиту. Сделайте запрос в МВД или на Госуслугах, чтобы убедиться, есть ли запись о судимости.

Читайте также: «Как подготовиться к заявке
на кредит, чтобы его одобрили?»

Если судимость погашена или снята, но запись осталась — подайте заявление в МВД или обратитесь в суд. После решения суда запись удалят.

Если банк отказал из-за устаревшей информации — требуйте пересмотреть решение. Напишите обращение в компанию или подайте жалобу в Роскомнадзор. Организации обязаны проверить данные и внести изменения.