Карту заблокировали по 115-ФЗ: что делать

Банки блокируют карты и счета не только у мошенников, но и у обычных людей, если операции кажутся подозрительными. Рассказываем, как действовать в такой ситуации, чтобы восстановить доступ.

Почему карты и счета блокируют по 115-ФЗ

По закону № 115-ФЗ банки обязаны следить, чтобы клиенты не использовали счета для отмывания денег. Иногда под подозрение попадают обычные люди — им ограничивают доступ к карте или счету и просит объяснить происхождение средств.

Выделяют пять ситуаций, которые становятся причиной блокировки:

• крупные переводы от 200 000 ₽;

• частые поступления от разных компаний и ИП;

• нетипичные или «странные» операции;

• несоответствие данным в анкете клиента;

• получатель или отправитель находится в «черном списке».

Например, Денису ограничили операции после перевода 300 000 ₽ от родственника на покупку квартиры. Операция легальная, но банк запросит документы, чтобы исключить связи клиента с сомнительными схемами.

Другой показательный пример — Виктория, которая 3–4 раза в неделю выводит с криптобиржи по 60 000 ₽. Раньше таких операций не было, поэтому банк приостановил обслуживание до получения документов и обоснования легальности.

Ограничение операций по 115-ФЗ — не наказание, а проверка. Если вы не замешаны в сомнительных сделках, бояться нечего. Предоставите документы, напишите пояснение, и банк возобновит обслуживание.

Читайте также: «Имеет ли право банк просить
предоставить документы по 115-ФЗ?»

Что сделать сразу после блокировки

Не впадайте в панику, если получили сообщение о блокировке. Позвоните в банк или напишите в поддержку через приложение, чтобы проверить информацию. Иногда такие смс рассылают мошенники.

Сохраняйте спокойствие и не ругайтесь с менеджером. Стресс и оскорбления не помогут делу, а только осложнят снятие ограничений. Помните, что сотрудник банка — ваш союзник, который заинтересован в прояснении ситуации.

Чтобы избежать подобных ситуаций, лучше попросить помощь в получении кредита для ООО.

Какие документы подготовить

Банк снимет ограничения, когда убедится в законности операций. Чтобы подтвердить легальность, соберите документы. Четкого списка нет, каждую ситуацию рассматривают индивидуально. Менеджер подскажет, какие бумаги подготовить.

Обычно запрашивают пояснение в свободной форме: откуда пришли деньги и за что. Например, «получил перевод от брата на покупку квартиры» или «получила оплату за работу по договору».

К пояснению прикладывают подтверждение доходов: справку 2-НДФЛ, налоговую декларацию и другие, которые подтверждают легальность поступлений. Если трудоустроены неофициально, сделайте справку по форме банка.

Если получили деньги за конкретную услугу или товар, предоставьте договор, акт, счет и чек. Могут запросить даже переписку с клиентом — не удивляйтесь и следуйте указаниям, чтобы вернуть доступ к карте.

Полезно приложить данные по счетам в других кредитных организациях. Выписка или справка о движении средств покажут прозрачность финансовых операций.

Что делать, если банк игнорирует запрос

Если собрали и подали документы, но не получили ответ, направьте в банк претензию в свободной форме. В тексте укажите номер карты или счета, опишите суть проблемы и приложите подтверждения легальности операций. 

Сохраните квитанцию о подаче заявления, чтобы подтвердить обращение в случае дальнейших разбирательств.

Если банк молчит или откладывает решение, жалуйтесь в ЦБ через интернет-приемную. В форму загрузите копию переписки с банком, заявление с претензией и ранее направленные организации документы. ЦБ рассмотрит жалобу и ответит в течение 20–30 дней.

О том, как выйти из стоп-листа банка и получить кредит, читайте здесь.

Дополнительно обратитесь в Росфинмониторинг, который отвечает за контроль операций по 115-ФЗ. Опишите ситуацию, приложите документы и попросите проверить правомерность действий банка.

Если после обращений доступ к карте не восстановили, но вы уверены в легальности операций, подайте заявление в суд. Требуйте не только разблокировки, но и компенсации за причиненный ущерб. Практика показывает, что шансы на победу высоки, если есть договоры, чеки и другие доказательства законности операций.