Кредит в Москве: как выбрать и оформить выгодно

В 2025 г. взять кредит в Москве стало сложнее и дороже. Ставки по-прежнему высокие, а банки строже оценивают заемщиков.

Из-за этого москвичи испытывают трудности: сложно выбрать надежный банк, еще труднее — не попасть в долговую ловушку. Ошибка в одном пункте договора оборачивается переплатой или просрочками.

Мы решили разобраться, какие виды кредитов доступны, как выбрать выгодное предложение и на что обратить внимание, чтобы кредит стал решением, а не проблемой.

Какие кредиты доступны в Москве в 2025 году

Потребительские кредиты. Простой способ получить деньги на любые нужды — от ремонта до отпуска. Обычно не требуют залога и выдаются на срок 1–5 лет. Ставки зависят от банка и вашей кредитной истории (КИ). Например, в Альфа-Банке — от 16,7% годовых, в Т-Банке — от 15,9%. Но если КИ плохая, одобрят 30–40% годовых.

Ипотека. Доступный способ приобрести жилье. Банк выдает кредит под залог квартиры. Действуют программы с господдержкой. Например, «Семейная ипотека» — ставка до 6% годовых для семей с детьми. В Москве выдают до 12 млн ₽, при этом первый взнос — от 20%.

Автокредиты. Программы для покупки автомобилей — новых или с пробегом. Доступны обычные банковские кредиты и с господдержкой. По программе «Первый автомобиль» — скидка 20% от стоимости, для электромобилей — до 35%, но не более 925 000 ₽. Требуются водительские права и первый взнос от 10%.

Микрозаймы. Если срочно нужны деньги на 30–60 дней. Ставки выше, чем в банках: до 292% годовых. С 01.07.2025 переплата не должна превышать 100% от суммы займа.

Кредитки. Подходят для ежедневных покупок еды, бензина, бытовых принадлежностей и других вещей. Сначала приобретаете, а платите потом — без процентов, если укладываетесь в грейс-период.

О том, как пользоваться кредиткой, чтобы не уйти в минус, читайте здесь.

Как выбрать выгодный кредит

В условиях высокой ключевой ставки и ужесточения требований к заемщикам подобрать выгодный кредит в Москве становится сложнее.

Смотрите на полную стоимость, а не только на ставку. Процент по кредиту — это не все. Важна полная стоимость кредита (ПСК). Она включает проценты, комиссии, страховки и дополнительные платежи. Оценивайте предложения по ПСК, а не только по ставке.

Сравнивайте предложения. Самый быстрый способ понять, где взять кредит в Москве — воспользоваться агрегатором. Сервисы подбирают оптимальные предложения по сумме, сроку и целям заемщика. Не придется вручную перебирать десятки сайтов кредитных организаций.

Выбирайте срок с умом. Чем дольше срок, тем меньше платеж, но выше переплата. Короткий срок — наоборот: больше платеж, меньше процентов. Выбирайте период по своему бюджету, а не по рекламным обещаниям.

Проверьте досрочное погашение. Некоторые банки запрещают гасить раньше срока или штрафуют за это. Заранее узнайте, можно ли вернуть деньги без потерь.

Ищите скрытые комиссии. Внимательно читайте договор, а лучше покажите его юристу. Комиссии за обслуживание, платные СМС, страховка, которая «вшита» в тело кредита, увеличивают переплату.

Как не попасть в долговую ловушку

Чтобы не попасть в долговую ловушку, объективно оцените свои финансовые возможности перед тем, как взять кредит в Москве. Не соглашайтесь на кредит, платеж по которому превысит 50–60% ежемесячного заработка. При любом форс-мажоре будет трудно платить, появятся просрочки, штрафы и пени.

Позаботьтесь о финансовой подушке. Запаса должно хватить на 3–6 месяцев привычных расходов. Резерв поможет справиться с временными трудностями без просрочек — например, если решите поменять работу или появятся непредвиденные траты.

Повторим: внимательно читайте договор. Банк обязан раскрыть стоимость страховки и дополнительных услуг. Уточните, включена ли страховка в тело кредита, сколько она стоит и можно ли от нее отказаться.

Чем внимательнее относитесь к условиям кредита и своим возможностям, тем выше шанс сохранить финансовую стабильность. Кредит — это инструмент, а не спасательный круг. Пользуйтесь им с холодной головой.

Что делать, если кредит стал неподъемным

Если кредиты стали тяжелой ношей, снизьте долговую нагрузку законными и рабочими способами.

Кредитные каникулы. При падении доходов или жизненных трудностях возьмите отсрочку по платежам на срок до 6 месяцев. Для этого подайте заявление в банк и подтвердите ситуацию документами.

Реструктуризация долга. Если не восстановили доход, попросите банк изменить условия. Например, уменьшить ежемесячный платеж, пересмотреть сроки кредитования или изменить график. Подготовьте заявление, справку о доходах и документы, которые подтверждают снижение заработка.

Рефинансирование. Если у вас 3–4 кредита, объедините их в один. Так проще управлять платежами, а также возможно снижение ставки.

Банкротство физлица. Если должны больше 500 000 ₽ и не можете расплатиться, объявите себя банкротом. Это законный способ списать долги через суд или МФЦ.

Как не переплатить и сохранить финансовое здоровье

По возможности досрочно гасите кредит с сокращением срока. Так вы быстрее выполните обязательства и сэкономите на переплате. Только заранее узнайте о комиссии за досрочное погашение — в некоторых региональных банках она все еще есть.

И главное — держите себя в руках. Не берите кредит ради сиюминутного желания или статуса. Каждый заем должен быть обоснованным. Если покупка не решает важную задачу — отложите ее. Финансовая дисциплина — это не строгость, а защита от долгов и стрессов.

Что нужно запомнить?

Перед оформлением кредита разберитесь в деталях. Сравнивайте предложения через агрегаторы по полной стоимости кредита (ПСК), а не только по процентной ставке. Это поможет понять, как получить кредит в Москве на лучших условиях.

Если взяли кредит и начались сложности с выплатами — не ждите, пока ситуация ухудшится. Обратитесь за помощью с кредитами. Есть законные способы снизить нагрузку: отсрочка платежей, изменение условий, объединение нескольких займов в один, а при необходимости — процедура банкротства.