По информации ЦБ, за первое полугодие 2022 года мошенники украли у россиян больше 6 млрд руб. Центробанк разработал самозапрет на выдачу кредита и онлайн-операции — инструмент, который защитит клиентов банков от мошенников. 

Узнайте, как работает самозапрет, в каких случаях нужен и как оформить.

Что такое самозапрет на кредит?

С 1 октября этого года в силу вступило указание Центробанка, которое позволяет установить самозапрет на онлайн-кредитование. Отметка о том, что клиент запретил выдавать займы, отражается в кредитной истории. Самозапрет не позволит мошенникам оформлять кредиты без ведома клиента банк.

Указание позволяет установить самозапрет не только на выдачу кредита, но и на другие онлайн-операции. Клиенты банков могут:

• установить лимит на размер одной транзакции; 

• установить лимит на онлайн-операции в течение определенного времени; 

• запретить вывод кредитных средств с карты;

• полностью отключить удаленные операции и обслуживаться только лично в отделении банка.

Зачем нужен самозапрет на кредитование и онлайн-операции?

За первую половину 2022 года мошенники украли больше 6 млрд руб. у россиян. Виды мошенничества условно делятся на две группы:

• Мошенники крадут личную информацию (паспортные данные, пароли, реквизиты счетов и банковских карт) и самостоятельно совершают переводы или оформляют займы. 

• Мошенники используют метод социальной инженерии, то есть используют психологическое давление и манипуляции, чтобы вынудить жертву перевести деньги или оформить заем своими руками.

Самозапрет на онлайн-кредитование и онлайн-транзакции поможет сберечь финансы, а также поможет банкам отслеживать мошенников.

Самозапрет полезен в следующих ситуациях:

• когда не планируете оформлять кредит; 

• когда находитесь за пределами России, и не сможете удаленно разбираться с проблемой мошенничества; 

• хотите обезопасить пожилых родственников; 

• потеряли паспорт и опасаетесь, что данные попадут к мошенникам.

Как оформить самозапрет на выдачу кредита?

Устанавливать и снимать запрет на операции или кредитование можно бесплатно неограниченное количество раз. Форму заявление и правила подачи каждый банк устанавливает самостоятельно. Чтобы установить самозапрет, свяжитесь с банком и уточните, в какой форме кредитная организация принимает заявку. Когда появится необходимость взять кредит, обратитесь в банк, чтобы снять запрет. 

Как работает самозапрет на кредит?

Запрет на выдачу кредита отражается в кредитной истории. Даже если мошенники подали заявку на заем от лица клиента, сотрудник банка увидит отметку и отклонит заявку. Если же банк выдаст кредит, несмотря на отметку о запрете, требовать возврат долга кредитная организация не вправе. 

Плюсы и минусы самозапрета

Плюсы запрета:

• Защита от мошенничества.

• Услуга бесплатная, пользоваться можно неограниченное количество раз.

• Можно устанавливать и снимать самостоятельно.

• Службе безопасности банка станет проще отслеживать мошенников.

Минусы запрета:

• Долгое обновление информации в кредитной истории. После того как установили запрет, КИ обновится в течение трех дней. Если вдруг потеряли паспорт и установили запрет, у мошенников будет три дня, чтобы взять кредит. 

• Не получится быстро взять кредит. Снимается запрет также в течение трех дней. Представители Центробанка утверждают, что задержка предусмотрена, чтобы клиент принял взвешенное решение о том, что ему нужен заем, а не снимал запрет под давлением мошенников. 

• Риск случайно испортить кредитную историю. Если забудете о запрете и подадите заявку на заем, в кредите откажут, а каждый отказ негативно влияет на кредитную историю и кредитный рейтинг. 

Читайте также: «Что такое коробочное страхование и как им пользоваться?»

Как самозапрет работает на практике?

По информации издания «Известия», участники некоммерческого фонда «За права заемщиков» в октябре обратились в десять крупнейших банков страны и попытались узнать о самозапрете. Сотрудники банков не знали, о чем идет речь и сообщали, что такой услуги в банке нет. Некоторые сотрудники пользовались ситуацией и предлагали приобрести различные страховки от мошенничества. Центробанк утверждает, что продолжает работать с банками над выполнением нового указания.

Как защититься от мошенников?

Пока новый закон работает со сбоями, важно обезопасить финансы самостоятельно. Помните о мерах предосторожности:

• не передавайте паспорт в руки другим людям и не оставляйте документ в залог; 

• избегайте общественных сетей Wi-Fi и подозрительных сайтов; 

• не сообщайте конфиденциальную информацию (паспортные данные, реквизиты карты, коды подтверждения из смс) по телефону или в мессенджерах;

• если получили звонок «из банка», положите трубку и перезвоните на номер официальной горячей линии кредитной организации.

Подробнее о том, какие ошибки клиентов облегчают работу мошенников, читайте в статье.