Долг умершего родственника: что делать наследникам, если банк о нем не сообщил?

Спустя 2–3 года после вступления в наследство можно столкнуться со странными требованиями. Например, погасить проценты по долгу кредитной карты, о котором не было известно. Рассказываем, что делать в такой ситуации и как доказать правоту.

Переходят ли долги к наследникам?

Сначала рассмотрим правовую базу по долгам умершего родственника. В ст. 1175 ГК РФ говорится, что наследники, принявшие наследство, должны выполнить обязательства наследодателя.

Например, если у родственника осталась кредитка с долгом 100 000 руб., наследник должен заплатить всю сумму.

Но п. 2 ст. 1175 ГК РФ ограничивает возможности кредиторов. Сумма требований не может превышать размер имущества, полученного по наследству. Если вы получили технику на 30 000 руб., то должны погасить долги в пределах этой суммы. Оставшиеся 70 000 руб. будут списаны.

Если наследников несколько, они солидарно отвечают по обязательствам. Иногда в завещании указывают долевое распределение, тогда долг делят пропорционально долям.

Например, вы получаете 60%, а родной брат — 40%. Вы должны заплатить по кредитке 60 000 руб., а оставшиеся 40 000 руб. — брат.

Читайте также: «Семь популярных вопросов
по наследству и завещанию»

Где узнать, пользовался ли родственник кредиткой?

Вы не должны искать, в каких банках и по каким кредиткам у родственника остались долги. Этим занимается нотариус, который ведет наследственное дело — п. 14 постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012.

В поисках имущества и долгов он обращается в налоговую, чтобы узнать список банков и счетов наследодателя. После — отправляет в каждую организацию запрос о предоставлении информации о кредитах и оставшихся деньгах.

Банки сообщают о сберегательных и накопительных счетах, дебетовых и кредитных картах, кредитных договорах и пр.

Должен ли банк сообщить о кредитной карте?

В постановлении Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 не указано, что банки обязаны сообщать о долге по кредитке умершего родственника, кредиторы делают это добровольно.

Если хотите снизить вероятность судебных разбирательств, попросите нотариуса сделать запрос в бюро кредитных историй (БКИ) о кредитной истории умершего родственника. По закону это не входит в его обязанности, поэтому проявите инициативу сами.

Выписка из БКИ покажет все обязательства наследодателя. И хотя большинство информации удастся получить после обращения в налоговую и банки, КИ «подсветит» потерянные или забытые данные. Это станет дополнительной проверкой, которая позволит избежать споров и разбирательств.

Что делать с начисленными процентами?

Как платить начисленные проценты и нужно ли это делать, зависит от ситуации, с которой вы столкнулись.

Банк не сообщил о долге по кредитной карте. Представим, что через два года компания прислала требование погасить начисленные проценты. Но в ответе на запрос нотариуса не было информации об этом долге. Это пример недобросовестных действий банка. 

Если банк уже подал иск, посетите заседание и предоставьте бланк, в котором нет долга по кредитке. Требование по процентам, скорее всего, отменят, но основной долг оставят.

Банк начислял проценты после смерти наследодателя до вашего вступления в наследство. Компания потребует погасить проценты за использование чужих денег. Это справедливо, когда вы неправомерно получили деньги и не рассчитались с кредитором.

Однако это не подходит для этой ситуации. До вступления в наследство вы не пользовались средствами, а срок вступления в наследство определен законом. Банк должен прекратить начислять проценты со смерти родственника до вступления в наследство.

Действуйте так же, как в первом случае — свяжитесь с банком и сообщите о незаконном требовании. Если компания не идет на компромисс, обратитесь в суд. После разбирательства отменят проценты, начисленные до вступления в наследство.

Банк прекратил начислять проценты после смерти, продолжит после вступления в наследство. При этом банк сообщил нотариусу о долге по кредитке.

В этой ситуации все законно — заплатите основной долг и начисленные проценты.

Проверьте также срок исковой давности. Если после смерти родственника прошло больше трех лет, банк не может взыскать долг (особенно если не сообщил о нем) в судебном порядке. Скажите об этом на заседании, чтобы суд отменил требование.

Но нарушение срока исковой давности не освобождает от долга. Свяжитесь с банком и обсудите, какой вариант всех устроит. Иначе долг останется в вашей КИ, будет сложно получить новые кредиты.

Читайте также: «Как получить вклад
родственника по наследству?»

Как избежать уплаты долга умершего родственника?

В общем случае придется выплатить долг и начисленные проценты. Это законное требование, невыполнение которого обернется проблемами. Но есть альтернативы, когда с вас снимут обязательства:

1. Откажитесь от вступления в наследство. Не подавайте заявление нотариусу, чтобы на вас не перешли чужие долги. Но тогда вы не получите имущество, которое завещал умерший родственник.

2. Узнайте, была ли застрахована жизнь родственника. При оформлении кредитов и кредитных карт часто заключают договор страхования здоровья и жизни. Если наступает страховой случай, страхователь выплачивает долги заемщика.

Уточните у менеджера банка, было ли такое соглашение. Если да, то долги будут списаны, а вы вступите в наследство без лишних рисков.

Что нужно запомнить?

1. Наследники вместе с имуществом перенимают долги умершего родственника — ст. 1175 ГК РФ.

2. Поиском кредитов, кредитных карт и прочих обязательств занимается нотариус — п. 14 постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012. В ответ на запрос банк должен прислать список обязательств, в том числе долги по кредитной карте.

3. Если банк не сообщил нотариусу о долге по кредитке, а затем требует проценты за 2–3 года — это незаконные действия. Предоставьте в суд копию ответа на запрос нотариуса, чтобы подтвердить недобросовестные действия компании.

4. Чтобы не столкнуться с незаконным требованием платить проценты по кредитке, откажитесь от вступления в наследство. Или узнайте, была ли застрахована жизнь родственника — если да, то страховая расплатится по всем долгам.