Сколько раз можно оформить льготную ипотеку в 2025 году

В России работает сразу несколько ипотечных программ с поддержкой государства. С конца 2023 года участвовать в программе льготного кредитования можно единожды. Но есть нюансы. В статье объясним, почему банки следуют принципу «одна ипотека в одни руки», и что грозит тем, кто попытается схитрить.

Доступные программы ипотеки с господдержкой в 2025 году

Льготная ипотека — это программа государственной поддержки, при которой определенные категории граждан могут взять кредит на жилье со сниженной процентной ставкой. Разницу банкам возмещает государство. Доступно несколько таких программ:

• Семейная ипотека. Льготный кредит для семей, где есть один или несколько детей до 6 лет, ребенок-инвалид (до 18 лет) или два несовершеннолетних ребенка, при условии, что семья живет в регионе с низкими объемами строительства. Ставка — 6%, первоначальный взнос — минимум 20%.

• IT-ипотека. Подойдет айтишникам, трудоустроенным в аккредитованных IT-компаниях на территории России (кроме Москвы и Санкт-Петербурга). Ставка — 6%, стартовый взнос — от 20,1%. Сумма — до 9 млн ₽, может быть увеличена до 18 млн ₽. Льготные проценты действительны только в пределах базовой суммы, все, что выше лимита — по рыночной ставке.

• Сельская ипотека. Для приобретения квартиры или дома в населенных пунктах до 30 тыс. человек. Ее могут получить люди, которые в течение пяти лет с момента подписания трудового договора будут работать по трудовому договору в сельской местности. Ставка — до 3%, первоначальный взнос — не меньше 20% от стоимости жилья, сумма ипотеки — 6 млн ₽.

• Арктическая и Дальневосточная ипотека. Программа рассчитана на приобретение жилья в регионах Крайнего Севера и Дальнего Востока. Процент — до 2% годовых. Верхний порог — 9 млн ₽ на новое жилье и вторичку от 60 м², на остальное — до 6 млн ₽. Минимальный взнос — 20,1% от стоимости квартиры, срок кредита — до 20 лет.

У каждой программы свои нюансы и ограничения. Перед подачей заявки уточните детали на официальном сайте банка или в личном кабинете Госуслуг.

Почему ввели лимит на льготную ипотеку

Ограничение «одна льготная ипотека в одни руки» ввели, чтобы:

• инвесторы не выкупали жилье по льготным ценам;

• заемщики не набирали несколько кредитов и не попадали в долговые ловушки.

Лимит на участие в льготных программах помогает семьям решить квартирный вопрос и делает использование государственных средств более эффективным.

Читайте также: «7 банков, которые дают ипотеку
без первоначального взноса»

Кто может оформить несколько льготных ипотек

Получить второй кредит на льготных условиях могут не все. Здесь важно, когда вы оформили свой первый льготный заем. Если до 23 декабря 2023 года, и вы полностью погасили ипотеку, то повторное участие возможно. Тем, кто оформил льготный кредит после, повторно воспользоваться программой нельзя.

Исключение — семейная ипотека. В некоторых случаях оформить второй кредит со сниженной процентной ставкой все же разрешено:

• Первый кредит закрыт, а после 23 декабря 2023 года в семье появился еще один ребенок.

• Если супруг не был созаемщиком по первой семейной ипотеке, он может взять отдельный кредит на себя.

Учтите, что поручители и созаемщики льготных ипотек — участники кредитного договора. А значит — не смогут принимать повторное участие в программах: это правило распространяется на всех участников договора.

Наказание для нарушителей

Вторую ипотеку могут одобрить. Но если банк выяснит, что заемщик уже брал кредит на льготных условиях, нарушителя накажут. Например, банки могут увеличить процент по второму кредиту до уровня ключевой ставки Центробанка на день подписания документов, добавив несколько процентных пунктов сверх ставки.

Не стоит рисковать, обмануть банки не получится. Если у вас сложности с получением займа или кредитная история испорчена, предлагаем помощь в получении кредита с плохой кредитной историей и просрочками без отказа.

Перед тем как подавать заявку на льготный кредит, проверьте свои возможности и статус участника. Второй шанс в большинстве случаев не дадут.