Как будут списывать долги по налогам с 1 ноября

С 01.11.2025 ФНС сможет взыскивать бесспорные долги по налогам без суда. Под списание попадают начисления по имуществу, транспорту и НДФЛ из 3-НДФЛ. Деньги спишут со счетов и кошельков, если за шесть месяцев не оплатить требование. В материале — как это работает, кого затронет и как защитить свои деньги.

Что изменится с 1 ноября

О том, могут ли приставы арестовать вклады и металлические счета, читайте здесь.

Нововведение сделали только физических лиц, не ведущих бизнес. Если предприниматель или организация задолжал бюджету, взыскать средства без суда по-прежнему будет нельзя.

Кого затронут изменения

Новый порядок взыскания долгов касается граждан, которые платят налоги с имущества или доходов. Владельцы квартир, машин и участков ежегодно получают уведомления по имущественному и транспортному налогу. Если по ним образуется бесспорный долг, налоговая сможет взыскать его без суда.

Изменения затронут и тех, кто подает декларацию 3-НДФЛ. Например, при продаже квартиры, машины или акций нужно уплатить налог с дохода. Если не сделать это вовремя, задолженность спишут напрямую со счета.

Новые правила не касаются долгов по кредитам, займам и распискам. Банки и МФО, как и раньше, обращаются в суд. Взыскание не распространяется на социальные выплаты. Налоговой запрещено списывать больше половины поступающих доходов.

Если развиваете свое дело, оформите кредит на средний бизнес, чтобы развиваться и выходит на новые рынки.

Как это будет работать на практике

Новый порядок взыскания долгов поэтапный. Сначала ФНС фиксирует задолженность — например, по транспортному или имущественному налогу. Информация появляется в личном кабинете ФНС и на Госуслугах.

Затем налоговая направляет требование с суммой и сроком для оплаты или подачи возражений. Если реакции нет, через шесть месяцев ФНС взыщет деньги без суда.

Если долг начислили по ошибке, подайте возражение в ФНС. Пока заявление рассматривают в течение 30 дней, взыскание приостанавливают. Если спор не решен, дело передают в суд.

Читайте также: «Почему судебные приставы не снимают арест?»

Как подготовиться и действовать при наличии долгов

Чтобы новые правила не стали неожиданностью, заранее проверьте налоги и убедитесь, что нет задолженностей.

Войдите в личный кабинет на сайте ФНС. Если его еще нет, зарегистрируйтесь. Там отображаются все начисления и состояние ЕНС. Если сумма отрицательная — есть долг, лучше погасить его до вступления изменений в силу.

Проверьте уведомления по имущественным и транспортным налогам, декларациям 3-НДФЛ и другим платежам. Долги часто возникают из-за забытых уведомлений или просрочек. 

Если налог начислен ошибочно, подайте возражение через личный кабинет. Когда нет денег для единовременной уплаты налога, попробуйте договориться с инспекцией о рассрочке.

Даже если уведомление не пришло, долг считается действующим, поэтому проверяйте счет и уведомления самостоятельно. Сохраняйте все письма и квитанции — они пригодятся для подтверждения оплаты.

Чтобы получить средства на срочные нужды, обратитесь в МБК. Мы поможем оформить кредит на выгодных условиях в течение рабочего дня.

Вопросы и ответы

Что произойдет с инвестициями при взыскании

При внесудебном взыскании налоговая списывает деньги не только с банковских, но и с инвестиционных счетов. Под взыскание попадают средства на брокерских и ИИС счетах, драгоценные металлы и цифровые рубли.

Как защитить социальные и целевые поступления

Пособия, алименты, больничные, компенсации защищены от взыскания. Чтобы подтвердить происхождение средств, сохраняйте справки из соцзащиты, банковские выписки, решения суда или ведомости работодателя. Для соцвыплат заведите отдельный счет.