Могут ли самозанятые взять кредит в 2025 году

В 2025 г. зарегистрировано более 12 млн самозанятых. Они работают без сотрудников и платят налог на профессиональный доход. У многих возникает вопрос: можно ли взять кредит самозанятому, если нет официального трудоустройства.

Раньше банки относились к таким заемщикам настороженно. Доходы самозанятых считались нестабильными, а уровень риска — высоким. Ситуация меняется. Банки адаптируют условия, предлагают специальные программы и учитывают доход из сервиса «Мой налог» при расчете платежеспособности.

Рассказываем, как банки выдают кредиты самозанятым, какие продукты доступны в 2025 г. и что сделать для повышения шансов на одобрение.

Особенности кредитования самозанятых

Самозанятые получают кредиты как другие люди даже без официального трудоустройства. Банки адаптируют требования под особенности дохода таких заемщиков.

При рассмотрении заявки пользователей НПД оценивают по четырём параметрам:

• Стаж работы в статусе самозанятого — от 3 месяцев и дольше.

• Доход — регулярность и сумма по справке из «Мой налог».

• Кредитная история — отсутствие просрочек и долгов.

• Возраст — от 18–21 года.

Таким образом, вопрос, дают ли кредит самозанятым, имеет положительный ответ. У вас высокие шансы на одобрение, если получаете стабильный доход, есть подтверждающие документы, а КИ не испорчена просрочками.

Какие кредиты доступны самозанятым

Самозанятым доступны кредиты на разные цели. Банки предлагают стандартные продукты, адаптированные под особенности их доходов.

Доступен потребительский кредит без указания цели: на обучение, ремонт или крупную покупку. Например, ВТБ и Ренессанс Кредит предлагают такие займы до 7 млн ₽ сроком до 7 лет.

Доступна также ипотека, если у пользователя НПД положительная КИ и накоплен первоначальный взнос не менее 20%. Доход подтверждается той же справкой из приложения «Мой налог».

Если хотите вложиться в развитие дела, рассмотрите специальные бизнес-программы. Например, Совкомбанк предлагает самозанятым от 30 000 до 5 млн ₽. Есть и государственные программы: по ним получают до 500 000 ₽.

О том, как и где самозанятому взять кредит на развитие бизнеса, читайте здесь.

Кредитные карты и рассрочки — ещё один способ гибко управлять расходами. Газпромбанк, например, предлагает карту с льготным периодом до 90 дней и лимитом до 1 млн ₽. У Альфа-Банка — карты с рассрочкой до 12 месяцев.

Обзор предложений банков для самозанятых в 2025 году

Где можно взять кредит самозанятому:

Как самозанятому оформить кредит: пошаговая инструкция

Порядок получения кредита для самозанятых не отличается от стандартного. Алгоритм состоит из пяти шагов.

Шаг 1. Выберите банк и кредитный продукт. Изучите условия организаций, которые выдают кредиты самозанятым. Сравните ставки, сроки, требования к заемщику. Определитесь с продуктом: потребительский кредит, ипотека, заем на развитие бизнеса или кредитная карта.

Шаг 2. Подготовьте документы. Запрашивают паспорт, ИНН, СНИЛС и подтверждение дохода. Если рассматриваете программу с залогом, приложите к заявке документы о праве собственности на имущество.

Шаг 3. Подайте заявку. Заполните анкету и приложите документы на сайте банка или в отделении. Указывайте достоверные сведения, потому что организации проверяют информацию.

Шаг 4. Дождитесь решения. Банк рассмотрит заявку в течение 1–5 рабочих дней. Если потребуется дополнительная проверка, срок увеличится — об этом сообщит менеджер.

Шаг 5. Подпишите договор и получите деньги. После одобрения заключите соглашение с банком. Средства переведут на счёт или выдадут наличными — зависит от условий и выбранного продукта.

Можно ли оформить кредит самозанятому гражданину — да. Главное — подтвердить доход, подготовить документы и выбрать подходящий продукт. Подойдите к процессу ответственно, чтобы получить нужную сумму на понятных условиях.

Читайте также: «Чем отличается созаёмщик
от поручителя?»

Что сделать для одобрения заявки

Чтобы увеличить шансы на одобрение кредита, подготовьтесь заранее и учтите полезные советы.

Банки охотнее кредитуют своих клиентов, потому что знают о движении их средств. Подавайте заявку в организацию, где открыт счет или оформлена карта, чтобы увеличить шансы на одобрение и упростить получение кредита.

При рассмотрении заявки компании оценивают КИ. У вас хорошие шансы получить одобрение, если в прошлом пользовались кредитами, платили без просрочек и других нарушений. Если нет истории, начните с малого: оформите кредитную карту для повседневных расходов и вовремя гасите задолженность.

Справки из сервиса «Мой налог» не всегда хватает для подтверждения платежеспособности. Приложите к заявке выписки по счетам за 6–12 месяцев, договоры с клиентами и документы о праве собственности на имущество (при наличии). Это подтвердит регулярность поступлений — чем больше фактов, тем выше шанс получить кредит с выгодными условиями.

Если не хватает доходов или истории, рассмотрите поручительство или залог. Поручителем может стать родственник или друг с хорошей КИ. В залог примут квартиру или машину.

Самозанятым дают кредит, но важно быть готовым: выбрать банк, сохранить хорошую КИ, собрать документы и при необходимости найти поручителя.