Мошенники оформили кредит, несмотря на самозапрет: что делать

Марина оформила самозапрет, чтобы защититься от мошенников. Но спустя месяц в кредитной истории появилась новая задолженность — злоумышленники взломали Госуслуги и сняли ограничение. Разбираемся, почему так происходит и как правильно защититься, чтобы не попасть в такую ситуацию.

Как работает самозапрет

Мера защищает не только от мошенников, но и от импульсивных решений — например, когда получаете кредит для ненужной покупки.

Как оформить. Самозапрет устанавливают на Госуслугах или в МФЦ. Ограничений по количеству нет — можете снимать и подключать хоть каждый день. Информация о нем появляется в КИ на следующий рабочий день.

Подробнее о том, как оформить самозапрет на кредиты, читайте здесь.

Могут ли мошенники оформить кредит при активном самозапрете

Самозапрет на кредиты снижает риск мошенничества, но не дает полной гарантии.

Где появляются уязвимости. При проверке заявки банк может не отправить запрос в БКИ и одобрить кредит без проверки кредитной истории и справок. Такое происходит редко, но в этом случае ответственность лежит на кредитной организации.

Злоумышленник может попасть в техническое окно, когда самозапрет оформлен, но сведения в реестре еще не обновлены. Подобные ситуации пока единичны, поэтому нет четкого алгоритма разрешения ситуации.

Кроме того, самозапрет не распространяется на открытые кредитные карты. Если мошенник получит доступ к интернет-банку, то сможет украсть средства в пределах лимита.

Главная угроза — кража аккаунта на Госуслугах. Чтобы получить ваши деньги, преступники прибегают к социальной инженерии. Звонят под видом сотрудников Госуслуг и сообщают о неправильно оформленном самозапрете или другой проблеме. 

Втеревшись в доверие, выманивают логин с паролем или отправляют ссылку на подставной сайт, который выглядит как Госуслуги. Когда получают доступ, авторизуются в аккаунте, снимают самозапрет и отправляют заявки на кредиты или микрозаймы.

Доказать, что вы стали жертвой мошенников, будет сложно. Потому что формально банки действовали по закону — самозапрета нет, поэтому принимали заявки и перечисляли средства.

Что делать, если мошенники оформили кредит при установленном самозапрете

Если подозреваете, что на вас оформили кредит, за которым не обращались:

1. Проверьте КИ. Сделайте выписку через Госуслуги или запросите в БКИ. Посмотрите, нет ли новых кредитов или просрочек, которых вы не узнаете.

2. Свяжитесь с банком или МФО. Если нашли чужой кредит:

• позвоните или напишите в организацию, которая его выдала;

• скажите, что не оформляли заем;

• попросите копию договора и информации о том, как проверяли кредитную историю.

Зафиксируйте обращение через интернет-банк, лично или письмом. Сохраните подтверждение отправки.

3. Уведомите БКИ. В заявлении укажите, что кредит оформлен без вашего участия, и приложите выписку о самозапрете. Попросите временно заблокировать запись, чтобы она не портила КИ.

4. Обратитесь в полицию. Если использовали ваши данные или доступ к Госуслугам, подайте заявление о мошенничестве. Опишите ситуацию и приложите копии документов и переписки.

5. Подчеркивайте самозапрет. Во всех обращениях указывайте, что на момент выдачи кредита был активирован самозапрет. Банк обязан был проверить кредитную историю и отказать в выдаче.

6. Добейтесь удаления записи из истории. Когда подтвердится, что кредит взяли без вашего участия, попросите банк и бюро удалить запись. Получите подтверждение, что долг больше не числится за вами.

7. Храните все документы. Сохраняйте заявления, переписку, ответы, номера обращений, чеки и даты. Эти документы пригодятся, если дело дойдет до суда или обращения к финансовому омбудсмену.

«Можно ли пользоваться рассрочкой и овердрафтом
после активации самозапрета на кредиты»

Если кредитная организация отказывается разбираться, обратитесь в ЦБ и Роспотребнадзор. Крайний вариант — суд, если не помогла ни одна из инстанций.