P2P-кредитование — кредитование одного физлица другим через онлайн-платформу. Таким видом кредитования пользуются те, получил отказ в банке.

Разбираемся, как работают платформы P2P-кредитования и на каких условиях выдают займы. Еще узнаете о плюсах и минусах такого кредитования.

Что такое P2P-кредитование? 

P2P-кредитование — кредитование между равноправными сторонами через специальную онлайн-платформу. Другими словами, это кредитование, где одно физлицо занимает деньги у другого физлица. Платформа, через которую проводится сделка, устанавливает свои условия для кредиторов и заемщиков и получает прибыль за счет процента от сделки или фиксированной оплаты. 

Среди платформ кредитования есть те, где выдают займы только физлицам, а есть и платформы, через которые частные инвесторы кредитуют малый и средний бизнесы. 

Как работают сервисы P2P-кредитования? 

Пользователи регистрируются на платформе, указывая, хотят они инвестировать (давать в долг) или занимать деньги. Чтобы пройти авторизацию на платформе и получить доступ к средствам инвесторов, заемщики указывают информацию: 

• о работе и доходе;

• об имуществе, которым владеют;

• об отсутствии исполнительных производств;

• паспортные данные.

Например, заемщик разместил заявку, где указал желаемую сумму и процентную ставку займа. Если кредитора площадки устроили условия, он исполняет заявку. Между заемщиком и кредитором заключается электронный договор, а на кошелек заемщика переводятся заемные средства, которые он должен вернуть в установленный срок с процентами.

Основной риск на таких платформах несут кредиторы. Если заемщик перестанет платить, деньги придется возвращать через суд. При этом если у заемщика нет официальной работы и имущества, вернуть деньги вряд ли получится. Чтобы платформы оставались привлекательными для инвесторов, администраторы площадок проводят свой скоринг потенциальных заемщиков, однако процедура проверки более быстрая и поверхностная по сравнению с банковским скорингом. 

Кто пользуется сервисами для кредитования?

К подобным сервисам часто обращаются заемщики, которым срочно нужны деньги и которым отказали в банке. Для онлайн-платформ требуется меньше документов, а сделка происходит быстрее. Еще один плюс для заемщиков — кредит нецелевой, потратить средства можно по своему усмотрению.

Платформы по кредитованию малого и среднего бизнеса привлекают молодые стартапы и начинающих предпринимателей.

Инвесторы, которые дают взаймы на подобных платформах, зарабатывают за счет процентов. Процентные ставки на платформах выше, чем по банковским вкладам, хоть доход и сопряжен с более высоким риском.

Если хотите инвестировать на p2p-платформе, выбирайте площадки, которые не только содействуют в возврате денег от недобросовестного заемщика, но и предоставляют страховку на случай невозврата. 

Читайте также: «Закрытые ПИФы: что это и как в них инвестировать?»

Российские платформы 

Zaymigo

Платформа микрофинансовой компании, которая сводит заемщиков и кредиторов. Чтобы получить заем на платформе, зарегистрируйтесь и подтвердите номер телефона, укажите паспортные данные и информацию о карте, на которую хотите получить заем. После регистрации платформа проверит вашу кредитную историю.

Платформа специализируется на выдаче небольших краткосрочных займов, и предлагает следующие условия:

• сумма — 4–15 тыс. руб.;

• срок — 1–30 дней;

• процентная ставка — 1% в день.

После возврата первого займа кредитный лимит увеличивается на сумму переплаты. Максимальный кредит — 30 тыс. руб. 

Вернуть деньги можно переводом с банковской карты, через терминал «Связной» или в салонах связи «МТС» и «Билайн». 

Город Денег

Краудфандинговая платформа, которая помогает малому и среднему бизнесу получить кредитование через частных инвесторов. После регистрации на платформе предприниматели, с бизнесом старше шести месяцев, могут получить три вида займа. Решение о выдаче кредита принимается до трех дней, о выдаче экспресс-кредита — за один день.

Условия займа на развитие бизнеса:

• сумма кредита — до 15 млн руб.; 

• срок кредита — от 1 до 12 мес.;

• процентная ставка — от 24%.

Условия по экспресс-займу для бизнеса:

• сумма — до 1,5 млн руб.;

• срок — от 1 до 6 мес.;

• процентная ставка — от 24%.

Условия займа на выполнение госконтракта:

• сумма — 15 млн руб.;

• срок — от 1 до 12 мес.;

• процентная ставка устанавливается индивидуально. 

БезБанка

Платформа работает по принципу биржи: заемщики и кредиторы оставляют заявки со своими условиями. Биржа зарабатывает на комиссии — процента от дохода кредитора за проведенную сделку.

Каждому пользователю, который зарегистрировался как заемщик, присваивается уровень доверия, в зависимости от качества и количества предоставленной информации и документов. Уровень доверия влияет на вероятность одобрения, сумму и условия кредита. Если будете вовремя вносить платежи, уровень доверия вырастет.

На платформе можно взять заем на следующих условиях:

• сумма кредита — от 3 тыс. до 1,5 млн руб.;

• срок — от 7 дней до 60 месяцев;

• процентная ставка определяется индивидуально кредитором и заемщиком. 

Плюсы и минусы P2P-кредитования

Плюсы платформ кредитования:

• Проверка заемщика и одобрение кредита происходит быстрее, чем в банке. 

• Низкие требования к заемщикам. Можно получить большую сумму с выгодной процентной ставкой. 

• Весь процесс займа происходит удаленно, нет необходимости тратить время на визиты в банк. 

• Для инвесторов платформы выгодны: доходность больше, чем по вкладам.

Минусы для кредиторов:

• инвестиции не застрахованы государством;

• если нет страхования от невозврата, тяжело взыскать средства с заемщика.

Минусы для заемщиков:

• большинство платформ выдают суммы меньше, чем в банках; 

• такой вид кредита может снизить кредитный рейтинг в некоторых банках.