Смена паспорта или фамилии: что будет с кредитной историей

Часто заемщики с плохой кредитной историей (КИ) надеются, что смена паспорта или фамилии поможет начать финансовую жизнь с чистого листа. На самом деле это не так. Новые документы не скрывают долги, а иногда, наоборот, создают дополнительные проблемы с кредиторами. В статье объясняем, почему новый паспорт или фамилия не избавят от старых проблем и как избежать неприятных последствий.

Зачем банкам кредитная история

Перед тем как выдать кредит, банки и серьезные МФО проверяют финансовую репутацию клиента — его КИ. В нее попадают кредиты и просрочки, а также долги по налогам, коммунальным услугам, штрафы ГИБДД и другие обязательства перед государством и коммерческими организациями.

Сведения о задолженностях и платежах хранятся не в банках, а в бюро кредитных историй (БКИ). В 2025 году в России пять БКИ, и сведения о вас часто передаются сразу в нескольких из них. Узнать, где ваша кредитная история, можно через портал Госуслуг.

Почему смена паспорта не обнуляет кредитную историю

БКИ отслеживают клиентов не только по номеру паспорта, но и по другим личным данным. В базах фиксируются полные сведения о клиенте:

• Ф. И. О.;

• дата рождения;

• паспортные данные;

• СНИЛС и ИНН;

• место регистрации.

Это значит, что смена фамилии или получение нового паспорта не «спрячет» вас от банка — БКИ идентифицируют клиента по совокупности данных.

Кроме того, при смене паспорта МВД автоматически передает сведения в единую базу. БКИ обновляют карточку клиента, сохраняя связь с предыдущими данными. Также сведения о старом паспорте вносятся в новый документ, банки их легко отслеживают. Поэтому не стоит рассчитывать на анонимность при подаче заявки на новый кредит: ваши данные сверяют по нескольким параметрам. Старые кредиты и просрочки будут видны кредиторам.

Как смена паспорта может испортить кредитную историю

Особенно опасно скрывать изменения клиентам с просроченной задолженностью. Если банк не может выйти на контакт из-за устаревших сведений, это трактуется как попытка уклониться от обязательств. В таком случае банки чаще идут в суд, что еще больше портит кредитную историю и шансы на будущие займы.

Даже маленькая забытая сумма приведет к большим проблемам, если вы не поддерживаете контакт с банком. Долг будет расти, а репутация ухудшаться.

Чтобы избежать проблем, нужно сразу сообщать банку обо всех изменениях, следить за кредитной историей и регулярно проверять ее. Это можно сделать бесплатно дважды в год через БКИ или чаще — через специализированные сервисы.

Читайте также: «6 бюро, в которых бесплатно
можно запросить кредитную историю»

Как законно обнулить рейтинг по кредитам

Стереть кредитную историю досрочно — невозможно. Единственный легальный способ получить «чистый» кредитный рейтинг — дождаться, пока пройдет семь лет с момента последней негативной записи. За это время данные об уже закрытых кредитах и просрочках автоматически удаляются из баз.

Для этого нужно:

• погасить кредиты, микрозаймы, рассрочки;

• не брать новых кредитов и не быть поручителем;

• не подавать заявление на получение кредитов;

• соблюдать платежную дисциплину по ЖКХ, налогам, штрафам и другим обязательствам.

Законные способы исправить кредитную историю

Не стоит пытаться скрывать свои данные или менять паспорт. Улучшить КИ можно лишь законными методами:

• Погасите все просрочки как можно быстрее и договоритесь с банком об условиях возврата долга.

• Закройте неиспользуемые карты.

• Оформите небольшой кредит или кредитную карту и соблюдайте график платежей — это даст положительную динамику в кредитной истории.

• Вовремя платите по счетам: коммунальные услуги, налоги, штрафы — каждая задержка отражается на финансовом рейтинге клиента.

• Следите за кредитной историей, чтобы вовремя выявить и оспорить возможные ошибки.

• Не подавайте одновременно много заявок на кредит — банки расценивают это как сигнал о финансовых трудностях.

• Храните деньги на вкладе и пользуйтесь дебетовой картой — банки ценят прозрачность и финансовую активность клиентов.