Получить деньги
Закрыть долги
Продать квартиру
Все разделы
Получить деньги
Все разделы
Закрыть долги
Все разделы
Продать квартиру
Помощь в продаже квартиры
Продажа с обременением
Как оставить заявку
Вы можете оставить заявку через наш сайт в любое время или обратиться к нам по телефону +7 (495) 99-888-96 с 9:00 до 19:00 по МСК в рабочие дни.
В остальное время Вы можете заполнить заявку у нас на сайте или написать на эл. почту: info@mbk.ru
Связаться с нами
Москва, ул. Забелина, д. 1а
(в минуте ходьбы от Китай-город)
Пн-Пт 10:00–19:00, Сб-Вс – выходные
По предварительной договоренности возможна встреча с нашим представителем и в другое время.
+7 495 99 888 96
info@mbk.ru
Посмотреть видео, как к нам пройти
Кредиты
Влияет ли поручительство на кредитную историю поручителя?
4,226
5 3
1 год назад
Некогда читать?
Оглавление
  1. Отражается ли поручительство в кредитной истории?
  2. Как долги заемщика повлияют на кредитную историю поручителя?
  3. Дадут ли кредит поручителю с долгами заёмщика?
  4. Что делать, если банки отказывают из-за поручительства?

Вас просят стать поручителем, но вы переживаете, что это отразится на кредитной истории (КИ). И правильно делаете. Даже если заемщик надежный, банки могут принять в расчет потенциальный долг, который гаранту придется платить в случае форс-мажора. 

Рассказываем, как влияют сведения о поручительства на КИ. Еще узнаете, что делать, если банки отказывают в кредитовании из-за поручительства.

 

Отражается ли поручительство в кредитной истории?

При оформлении кредита титульным заемщиком банк заключает с поручителем отдельный договор — договор поручительства. В нем отражают долговые обязательства на случай, если физлицо откажется платить. В договоре прописывают обстоятельства, при которых обязанность выплаты переходит на поручителя, и сумму, которую тот должен будет выплатить банку. Это может быть вся сумма оставшейся задолженности или только часть. Информацию об этих долговых обязательствах и заносят в кредитную историю. 

Если закажете свою КИ после поручительства, то увидите в ней:

  • название банка;

  • номер кредитного договора заемщика;

  • номер и срок действия договора поручительства;

  • сумма к выплате;

  • основания для перехода обязанности по выплате долга поручителю.

В кредитную историю попадают данные, относящиеся к самому поручителю. Долговые обязательства заемщика в нее не заносят.

Читайте также: «Как быстро получить кредит
с плохой кредитной историей?»

 

Как долги заемщика повлияют на кредитную историю поручителя?

Если вы поручитель, на этапе, когда долг числится за титульным заемщиком, ваша кредитная история не страдает. При этом не важно — платит физлицо кредит или нет. 

Ситуация меняется, когда банк перекладывает ответственность по возврату кредита на вас.

Во-первых, увеличивается финансовая нагрузка. Бюро кредитных историй (БКИ) оценивают, хватит ли вам средств на покрытие этого долга. Если нет — велик риск, что вы не справитесь с долговой нагрузкой, поэтому кредитный рейтинг снижается. При устойчивом финансовом положении, когда еще один кредит не влияет на платежеспособность, рейтинг остается без изменений.

Во-вторых, если не платите чужой долг, это означает, что вы отказываетесь выполнять обязательства по договору поручительства. Банк передает информацию о задолженности в БКИ, и кредитная история ухудшается.

 

Дадут ли кредит поручителю с долгами заёмщика?

Банки относятся к поручительству как к кредиткам. Сегодня долга у физлица, ставшего поручителем, нет, но может возникнуть в будущем. Поэтому, если вы возьмете на себя роль гаранта чужой сделки, шанс на получение займа снизится. Это не означает, что банк откажет в кредите. Просто он учтет потенциальный долг при оценке долговой нагрузки и проанализирует, потянете ли вы кредит, если обязанность выплаты чужого долга ляжет на вас.

При высокой нагрузке банк может:

  • выдать сумму меньше, чем просите;

  • увеличить срок кредитования или процентную ставку;

  • настоять на оформлении страховки;

  • потребовать залог: квартиру, машину, ценные бумаги;

  • попросить привлечь поручителей;

  • запросить первоначальный взнос.

Предварительное решение, вынесенное скоринговой системой, будет положительным. Но часть информации проверят сотрудники банка. При подозрении, что не потянете еще один кредит — откажут.

Пример. Михаил стал поручителем и сумма, которую он выплатит в случае форс-мажора, составляет 500 тыс. руб. Срок — три года, поэтому платить придется по 14 тыс. руб. в месяц. При этом у него оформлена на сумму в 2 млн руб. под 4,5% на пять лет. Ежемесячный платеж — 41 тыс. руб. Официальная зарплата — 65 тыс. руб. Мужчина подал заявку на потребительский кредит в размере 300 тыс. руб. под 18,9% на три года с ежемесячным платежом в 13 тыс. руб. Банк отказал, потому что учел возможные финансовые риски. По его оценке долговая нагрузка Михаила превысит размер дохода, если ему придется платить чужой долг. Поэтому он не справится с новым кредитом.

Поручительство само по себе не будет основанием для отказа в кредите, но хлопот доставит. Особенно, при невысоких доходах. Учитывайте это перед тем, как согласиться стать гарантом чужой сделки.

 

Что делать, если банки отказывают из-за поручительства?

Попробуйте рефинансировать долги по сниженной ставке. Так вы закроете все долги, уменьшите ежемесячный платеж и финансовую нагрузку. 

О том, где рефинансировать кредиты с задолженностью — читайте здесь.

Или обратитесь в МБК. Мы оценим ваш кредитный рейтинг и подберем банки, чьим требованиям вы соответствуете.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также

4,226
5 3
Кредиты

Комментарии

3
Андрей

Лучше сто раз подумать, прежде чем становиться поручителем. Друзья, родственники, лучше вежливо отказать, чем потом самому страдать и платить чужие долги. Поручителем можно становиться, только если просит член вашей семьи для общего вашего блага. Все остальное должно пойти мимо.

Оля Андрей

Верно сказано.

Сергей

Если хотите лишиться друга или родственника, согласитесь стать его поручителем. Согласен, соглашаться можно в том случае, если кредит берет член вашей семьи и лучше на общее дело. Все остальные ситуации не заслуживают вашего внимания. Конечно, еще можно согласиться для знакомого, если готовы платить за него долги. Вот в принципе и все.

Оставьте свой комментарий к этой публикации

Оцените материал

Ваша оценка помогает
улучшать материалы

Александр Шипило
Александр Шипило
Эксперт по финансовым продуктам

Посмотрите
онлайн-лекцию

«Три способа избавиться от долгов»
Записаться на онлайн-лекцию
Куда отправить материал?