ЦБ ужесточил правила ипотеки: как это отразится на заемщиках

В апреле вступил в силу новый регламент ЦБ по ипотеке, который изменил правила выдачи кредитов. Это нововведение вызвало множество вопросов у тех, кто планирует приобрести жилье. Рассказываем, в чем суть изменений, как новые правила повлияют на возможность получить ипотеку и что учесть для одобрения заявки.

Что такое надзорный стандарт в ипотеке

С 01.04.2025 вступил в силу надзорный стандарт ЦБ в ипотеке. Это набор правил, по которым банки обязаны выдавать ипотечные кредиты. Цель — снизить риски для заемщиков и самих организаций.

Раньше ипотеку одобряли даже тем, кто впритык укладывался в платежи или вносил минимальный первоначальный взнос. Новый стандарт вводит ограничения. ЦБ установил макропруденциальные лимиты — они ограничивают долю «рискованных» кредитов в общем портфеле.

Почему ЦБ ввел эти изменения

В последние годы банки все чаще выдавали ипотеку с минимальным взносом и высокой долговой нагрузкой. Это увеличивало риск невозврата кредитов и ставило под удар как клиентов, так и финансовые организации.

С этого года Центробанк решил ограничить долю рискованных займов. Эти меры стали ответом на рост проблемной задолженности и направлены на защиту прав заемщиков.

Если затрудняетесь объективно оценить свою платежеспособность, прочитайте эту статью. Вы сможете выбрать жилье, платежи за которое не ухудшат качество жизни.

Изменения в ипотечном кредитовании сделаны не для усложнения процедуры, а чтобы избежать перегрева рынка и снизить риск долговых ловушек. Теперь система будет учитывать не только интересы банков, но и реальную платежеспособность клиентов.

Как это повлияет на заемщиков

Раньше из-за минимального первоначального взноса некоторые клиенты тратили на ежемесячные платежи по ипотеке до 70–80% заработка. Теперь такие сделки — редкость. Банк не сможет выдать ипотеку, если взнос меньше 20%, а выплаты по кредитам превышают 80% дохода.

Это значит, что условия выдачи ипотеки ужесточаются. Людям с нестабильным доходом или с уже существующими кредитами будет сложнее получить одобрение.

Такое влияние ЦБ на ипотечный рынок снижает риски — и для банков, и для самих заемщиков. Но при этом усложняет доступ к ипотеке. Если планируете обновлять жилье, заранее проверьте свою финансовую нагрузку и подготовьтесь к новым требованиям.

Читайте также: «Как получить ипотеку после
продажи единственного жилья?»

Что делать потенциальным заемщикам

Если планируете взять ипотеку, подготовьтесь заранее, чтобы повысить шансы на одобрение и избежать проблем с выплатами.

1. Оцените, сколько можете платить. Не берите кредит, если не уверены в ежемесячных платежах. Ипотека не должна забирать больше 40–50% семейного дохода. Заранее создайте подушку безопасности — на случай потери работы или непредвиденных расходов.

2. Подготовьте взнос от 20%. Чем больше первый взнос, тем выше шансы на одобрение и выгоднее ставка. Минимум — 20% от стоимости жилья. Это снизит сумму кредита и переплату.

3. Проверьте кредитную историю. Убедитесь, что нет просрочек и долгов. Даже небольшие проблемы станут поводом для отказа. Если найдете ошибку — обратитесь в БКИ и добейтесь исправления.

4. Соберите документы о доходах. Банкам интересны клиенты со стабильным официальным доходом. Подготовьте справки с работы, выписки из банка, документы по другим источникам дохода. Чем понятнее ваша финансовая ситуация, тем проще получить одобрение.

5. Проконсультируйтесь с экспертами МБК. Если не уверены, как действовать, обратитесь к нам за консультацией. Мы изучим ситуацию и подскажем, какие условия подойдут. При необходимости поможем собрать документы, подать заявку и добиться одобрения.

Заключение

С 01.04.2025 вступил в силу надзорный стандарт ЦБ, который вводит единые правила выдачи ипотечных кредитов. Цель — сделать рынок прозрачнее и безопаснее для заемщиков и банков.

Теперь банки обязаны четко объяснять условия кредитов, а заемщики — осознанно оценивать свои финансовые возможности. Это снижает риск, что человек возьмет кредит, который не сможет выплатить.

Чтобы снизить нагрузку на бюджет и повысить шансы на одобрение, заранее накопите первоначальный взнос и рассчитайте, сколько можете платить ежемесячно. Платежи не должны превышать половины вашего дохода. Еще один важный шаг — консультация с экспертом МБК, который поможет выбрать подходящий банк и кредитную программу.

Новые правила делают ипотеку понятнее и честнее. Они помогают заемщикам принимать взвешенные решения и формируют устойчивое поведение на финансовом рынке.