Квартира в лизинг: как работает схема и чем она отличается от ипотеки

Если банк отказал в ипотеке, а накоплений не хватает, рассмотрите лизинг. Расскажем, что это за инструмент, как проходит сделка, какие плюсы и риски есть у аренды с выкупом, и когда она действительно выгодна.

Что такое лизинг квартиры

Лизинг квартиры, как и кредит на развитие малого бизнеса без залога — это способ приобрести жилье через долгосрочную аренду с правом выкупа. 

Схема работает так: лизинговая компания или банк покупает квартиру и передает вам в пользование. Вы живете в ней и вносите ежемесячные платежи. Когда срок договора заканчивается, недвижимость переходит в вашу собственность.

В сделке участвуют три стороны:

• Лизингодатель — компания или банк, который покупает жилье и сдает его вам. 

• Лизингополучатель — физическое лицо, то есть вы, кто планирует выкупить квартиру. 

• Продавец — застройщик или владелец недвижимости, у которого лизингодатель покупает объект.

Чтобы оформить сделку, заключают два договора. Первый — купли-продажи, по которому лизингодатель приобретает жилье у продавца. Второй — договор лизинга, где указывают адрес квартиры, срок аренды, первоначальный взнос, график платежей и условия выкупа.

Чем лизинг отличается от ипотеки и рассрочки

Ипотека — стандартный вариант. Банк выдает кредит, на эти деньги покупаете квартиру и сразу становитесь собственником. 

Пока выплачиваете кредит, квартира находится в залоге у банка. Продать или переписать объект на другого человека без согласия кредитора нельзя. Банки требуют первоначальный взнос 20–30% стоимости квартиры, а срок выплат достигает 15–20 лет.

Лизинг устроен иначе. Жилье покупает лизинговая компания, а вы заключаете с ней договор аренды с правом выкупа. Пока платите, квартира принадлежит компании — распоряжаться ею нельзя. Право собственности получаете в конце срока. 

Читайте также: «Рабочие способы покупки квартиры
с максимальной выгодой»

Первоначальный взнос ниже, чем по ипотеке — иногда вообще 0%. Срок договора редко превышает 10 лет, обычно лизинговые компании оформляют соглашение на 5–7 лет. На кредитную историю не смотрят, не просят страховать жизнь, жилье и искать созаемщиков или поручителей.

Если первые два варианта не подходят, рассматривают рассрочку от застройщика. Вносят 10–20% стоимости, а оставшуюся сумма — в течение 1–3 лет.

Не знаете, какой вариант выбрать и как выгодно приобрести жилье? Чтобы не прогадать, обратитесь в МБК. Мы проанализируем ситуацию, подготовим документы и поможем оформить оптимальный кредитный продукт.

Когда приобретают квартиру в лизинг

Лизинг квартиры — хорошая альтернатива ипотеке и рассрочке, но подходит не всем. Есть несколько ситуаций, когда выбирают этот инструмент.

Первая — если недоступна ипотека. Банки отказывают из-за плохой КИ или отсутствия официального дохода. Лизинговые компании менее требовательны и рассматривают заявки быстрее. Поэтому лизинг позволяет купить жилье тем, кому банки отказали в кредитовании.

Вторая ситуация — когда нужно сразу заселиться. Ипотеку и рассрочку часто рассматривают в строящихся домах, которые сдадут через 1–2 года. Лизинг дают только на готовые объекты, в которые получится переехать на следующий день после подписания договора.

Третий вариант — если доходы нестабильные. Фрилансеры, самозанятые и предприниматели часто не знаю, сколько получат в следующем месяце. Лизинговые компании предлагают гибкие графики платежей — например, ежеквартальные или сезонные выплаты. Это делает схему удобнее для тех, у кого нет стабильной зарплаты.

Как приобрести квартиру в лизинг

1. Выберите жилье в готовой новостройке или на вторичке. Ищите удобный район с развитой инфраструктурой. 

2. Найдите лизинговую компанию с выгодными условиями. Сравните условия в 3–5 организациях. Смотрите на срок договора, размер первоначального взноса, график платежей.

3. Заключите договор с выбранной компанией. Проверьте, чтобы в документе прописали ключевые условия: адрес квартиры, срок, размер платежей, возможность досрочного выкупа и правила расторжения.

4. Внесите первоначальный взнос, если он предусмотрен соглашением. Заселитесь в новое место и платите по графику.

5. Когда внесете все платежи по графику, переоформите право собственности на себя. Помните, что иногда по договору лизинга в конце предусмотрен выкупной платеж.

О том, как оформить право собственности на жилье, читайте здесь.

Перед подписанием договора внимательно изучите условия. Смотрите пункты о досрочном выкупе, штрафах и компенсациях при расторжении. Это влияет на итоговую стоимость жилья и ваши финансовые риски.