Получить деньги
Закрыть долги
Продать квартиру
Все разделы
Получить деньги
Все разделы
Закрыть долги
Все разделы
Продать квартиру
Помощь в продаже квартиры
Продажа с обременением
Как оставить заявку
Вы можете оставить заявку через наш сайт в любое время или обратиться к нам по телефону +7 (495) 99-888-96 с 9:00 до 19:00 по МСК в рабочие дни.
В остальное время Вы можете заполнить заявку у нас на сайте или написать на эл. почту: info@mbk.ru
Связаться с нами
Москва, ул. Забелина, д. 1а
(в минуте ходьбы от Китай-город)
Пн-Пт 10:00–19:00, Сб-Вс – выходные
По предварительной договоренности возможна встреча с нашим представителем и в другое время.
+7 495 99 888 96
info@mbk.ru
Посмотреть видео, как к нам пройти
Ипотека
Семейная ипотека: условия получения в 2023 году
Павел Пожидаев
Специалист по продаже недвижимости
101,188
31 11
1 год назад
Некогда читать?
Оглавление
  1. Особенности государственной программы
  2. Что изменилось в кредитной программе в 2023 году?
  3. Условия кредитования
  4. Кто может оформить? 
  5. Какие требования к недвижимости? 
  6. Где взять семейную ипотеку?
  7. Как оформить льготную ипотеку?
  8. Плюсы и минусы семейной ипотеки

В декабре президент РФ заявил о продлении семейной ипотеки до 1 июля 2024 года. Условия выдачи льготного кредита не изменились, но был расширен круг заемщиков. Кто может претендовать на семейную ипотеку и где ее можно оформить в 2023 году, рассказали в статье.

 

Особенности государственной программы

«Семейная ипотека» — программа жилищного кредитования семей с детьми. Ее участники берут ипотеку по льготной ставке, которую обеспечивает государство. 

Программа была запущена в 2018 году на всей территории страны. По состоянию на 1 декабря 2022 года ее успели оформить свыше 350 тыс. человек.

 

Что изменилось в кредитной программе в 2023 году?

Первое изменение, которое коснулось программы, — продление срока действия. Предполагалось, что она перестанет действовать в конце 2023 года. Но правительство увеличило срок до 1 июля 2024 года.

Власти рассчитывают, что ипотекой воспользуются 150 тыс. семей. В этом случае сумма кредитования составит 1 трлн руб.

Второе изменение — расширение круга заемщиков. Стать участниками программы теперь могут семьи, у которых два и более несовершеннолетних ребенка.

 

Условия кредитования

Ключевая ставка составляет 6%. Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) — 5%.

Обязателен первый взнос — 15% от стоимости объекта недвижимости, разрешается использовать маткапитал. На первого ребенка государство предоставляет 542,5 тыс. руб., а на второго и последующих — 693,1 тыс. руб.

Сумма кредитования определяется регионом. Для М. О. и Л. О. — 12 млн руб., для других субъектов — 6 млн руб.

 

Кто может оформить? 

Программа рассчитана на семьи:

  • с ребенком, родившимся с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года; 

  • с усыновленным (удочеренным) ребенком, родившимся в вышеуказанный период;

  • с ребенком-инвалидом;

  • с двумя и более несовершеннолетними детьми.

 

Какие требования к недвижимости? 

Можно купить жилье на первичном рынке. Это квартиры в жилых комплексах, которые только строятся либо уже введены в эксплуатацию, а также частные дома. 

Важно. Продавцом недвижимости может быть только юрлицо. 

Деньги также разрешается потратить на строительство дома и покупку земли для строительства. 

Недвижимость со вторичного рынка не попадает под программу. Исключение — объекты в селах ДФО.

Читайте также: «Ипотека под реновацию: на каких условиях и в каких банках можно получить?»

 

Где взять семейную ипотеку?

57 российских банков участвуют в государственной программе. Рассмотрим лучшие предложения.

 

Сбербанк 

Ипотеку через Сбербанк можно оформить по ставке 6%. Она будет снижена до 5,3%, если воспользоваться услугой «Электронная регистрация». Сумма займа — от 300 тыс. руб.

В Сбербанке также доступно рефинансирование ипотеки по ставке 5,7%. Дополнительно можно оформить кредит на личные цели (ремонт, покупка мебели и др.) на сумму до 2,5 млн руб.

 

ВТБ

Кредитная ставка в банке ВТБ 5,7% и 4,7% (для семей, которые покупают недвижимость в ДФО). Ставка может возрасти до базовых значений, если заемщик не будет использовать цифровые сервисы банка. На приобретение жилья ВТБ дает от 500 тыс. до 30 млн руб., что зависит от региона.

 

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк установил кредитную ставку 5%. Она действует для зарплатных клиентов. Для других заемщиков ставка увеличена на 0,1 п. п. и составляет 5,1%. Ставка также увеличивается на 0,9 п. п. при отказе от имущественного страхования.

ПСБ выдает до 12 млн руб. При наличии партнерского соглашения между ПСБ и застройщиком лимит увеличивается до 30 млн руб.

Кредит выдается на срок 3–30 лет. Заемщик должен внести первый взнос на сумму 15–80% от стоимости объекта.

 

Газпромбанк

Газпромбанк кредитует по ставке 5,3 и 4,5% (для клиентов, проживающих в ДФО). Ставка может быть увеличена:

  • на 0,7 п. п. — при кредитовании на сумму более 6–12 млн руб. (в зависимости от региона);

  • на 0,5 п. п. — если не будет оформлено добровольное страхование жизни и здоровья заемщика при стоимости недвижимости менее 6–12 млн руб. (в зависимости от региона);

  • на 5 п. п. — если не будет оформлено страхование жизни и здоровья заемщика при стоимости недвижимости более 6–12 млн руб. (в зависимости от региона).

Газпромбанк выдает кредит с хорошей кредитной историей и подтвержденным доходом.

 

Альфа-Банк

Альфа-Банк предоставляет ипотеку под 6% годовых. Ставка будет снижена на 0,1 п. п. при электронном оформлении ипотеки и на 0,2 п. п. при страховании заемщика. При первом взносе от 50% клиент кредитуется по ставке 5%.

Размер займа варьируется от 750 тыс. руб. до 12 млн руб. Общий трудовой стаж клиента должен быть от года. Подтверждать доход не нужно.

Читайте также: «Топ-7 банков по выдаче ипотеки без первоначального взноса»

 

Как оформить льготную ипотеку?

Оформление ипотечного займа проходит в несколько этапов.

 

Обратитесь в банк

Подайте онлайн-заявку или лично посетите офис банка. Кроме заявки, предоставьте пакет документов. Он включает:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;

  • справку о временной регистрации (при отсутствии постоянной регистрации в регионе);

  • СНИЛС;

  • документы, подтверждающие наличие источника дохода (справка 2-НДФЛ, трудовая книжка);

  • свидетельство о рождении или усыновлении (удочерении) ребенка;

  • справку, подтверждающую факт установления инвалидности ребенка;

Какие документы нужны для ипотеки, зависит от банка, выступающего кредитором.

О предварительном решении банк сообщит по телефону или электронной почте в течение дня. При положительном ответе можно переходить к поиску недвижимости.

 

Найдите квартиру или дом

Найдите жилье, подходящее под условия ипотеки, и соберите документацию на него:

  • договор долевого участия, акт приема-передачи или другой документ, подтверждающий передачу недвижимости;

  • выписка из ЕГРН об объекте недвижимости;

  • выписка из домовой книги или справка о наличии или отсутствии зарегистрированных в квартире лиц;

  • отчет об оценке недвижимости.

Банк может запросить дополнительную документацию для проверки предмета залога.

 

Подготовьтесь к сделке

Подготовка включает:

  1. Согласование с сотрудником банка даты и времени подписания кредитного договора.

  2. Подготовку договора на приобретение недвижимости по форме банка.

  3. Выбор страховой компании и заключения соглашения с ней.

  4. Подготовку нотариального согласия супруга (супруги).

 

Проведите сделку

Предоставьте в кредитный банк оригиналы документов, откройте текущий счет и подпишите:

  • ипотечный договор;

  • страховой договор;

  • договор о покупке недвижимости;

  • другую кредитную документацию. 

Затем оплатите первый взнос. На завершающем этапе сделки банк переведет деньги на счет продавца.

 

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

  • Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

  • Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

  • Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы: 

  • Необходим первый взнос в размере 15%.

  • Нельзя купить вторичное жилье.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также

101,188
31 11
Ипотека

Комментарии

11
Илья

Мы оформляли в Альфа-Банке, условия такие же, как и в рекламе. А то бывает обращаешься в финансовую компанию по кредиту, рассчитываешь на одну процентную ставку и условия, а по факту совсем другое.

Магомед

Как проходит процедура расчётов и движение средств. Могут ли отказать, по каким основаниям

Евгений

Если и брать ипотеку, то только на льготных условиях. Сейчас цены так взвинтили, что нет никакого смысла брать за такие деньги. Конечно, когда вопрос с жильем стоит остро и нет никакого другого варианта, приходится покупать по таким конским ценам. Хотя, вроде как в конце 2022 года стоимость жилья все же упала на пару пунктов. Думаю, что процесс продолжится, вот тогда можно и семейной ипотекой воспользоваться. Но будут ли гарантии, что из-за падения цен не поднимут процентную ставку или не ужесточать условия.

Ирана

подскажите, может ли в семейной ипотеке участвовать созаемщик, мама отдного из членов семьи

Дмитрий Ирана

Если у него есть официальный доход, да.

Роман

Можно ли приобрести частный дом у родственника в ипотеку?

Дмитрий Роман

Да, а почему нет? Ипотеку не дадут, если будут сомнения, что вы не вернете деньги (маленький доход и т.д.). А так по закону выкупать жилье у близких не запрещено.

Игорь

надо быть в официальном браке?

Дмитрий Игорь

Да, по закону только так.

Татьяна

Можно ли использовать эту ипотеку для улучшения жилищных условий с целью переезда в другой город?

Олег Татьяна

По идее да

Оставьте свой комментарий к этой публикации

Оцените материал

Ваша оценка помогает
улучшать материалы

Александр Шипило
Александр Шипило
Эксперт по финансовым продуктам

Посмотрите
онлайн-лекцию

«Три способа избавиться от долгов»
Записаться на онлайн-лекцию
Куда отправить материал?